Banesco Panamá se Convierte en un Procesador de Pagos en la Plataforma de Banca Digital de Way4
Banesco Panamá ha actualizado su stack tecnológico relacionado con pagos como parte de su estrategia comercial para convertirse en un hub de pagos regional
Banesco Panamá forma parte de un gran grupo financiero que opera en 14 países de Europa, América Latina y América del Norte. Las ambiciones del banco fueron más allá de prestar servicio a su mercado local y sus filiales en República Dominicana y Curazao. ¿Qué partes de su ecosistema tecnológica tuvieron que cambiar? ¿Qué fue necesario para atraer como procesador a otros bancos y actores de pago emergentes en la región? ¿Por qué el gobierno eligió a Banesco Panamá para participar en el programa de ayuda social? Encontrará las respuestas en este caso práctico.
Un obstáculo que bloquea nuevos flujos de ingresos
El negocio de procesamiento de pagos de Banesco Panamá se ha estado expandiendo durante décadas, y el equipo siempre supo que el crecimiento cuantitativo no sería el principal desafío. Habían pronosticado muchas de las tendencias de pago digital de la década de 2020, y de qué modo tendrían que adaptarse sus servicios de emisión y adquiriencia. El objetivo era satisfacer a los titulares de tarjetas que migraban de sucursales a una experiencia completamente digital, y apoyar a los comercios que priorizaban operaciones de comercio electrónico seguras y sin fricciones.
Al mismo tiempo, el equipo planificó añadir nuevos flujos de ingresos. Una de las estrategias elegidas fue trabajar como procesador de pagos para bancos fuera de Banesco Internacional y para nuevas empresas emergentes del ámbito financiero. Otra estrategia fue adoptar un modelo de Open Banking y monetizar la integración con todo tipo de actores de la industria: fintechs, empresas de autenticación biométrica, agencias de KYC, proveedores de soluciones de fidelización y otros.
Para atraer a todos los tipos de clientes objetivo y socios de la industria, y para sostener el crecimiento de los volúmenes, Banesco Panamá tuvo que superar las limitaciones de su infraestructura técnica. En 2015, era un conjunto de sistemas legados internos y subcontratados que resultaban ineficientes a la hora de gestionar e integrar, y no podían proporcionar la experiencia digital e integral deseada para el cliente. El equipo del banco se desafió a sí mismo para migrar a una plataforma de pagos flexible, innovadora y rentable.
Banesco Panamá diversifica su negocio de procesamiento con plataforma Way4 en la nube
Banesco Panamá resolvió el desafío al elegir Way4, la plataforma integral de software de pago sin marca de OpenWay, e instalarla en una nube privada que permite crecer rápidamente y mantener bajos los costes de infraestructura.
Marlene Fernández, EVP de tecnología
La vicepresidenta ejecutiva de tecnología del banco, Marlene Fernández, comenta esta elección en OpenWay Club 2021, el evento destinado a ejecutivos de los actores de la industria de pagos. «La plataforma Way4 es una plataforma robusta, una plataforma estable, escalable, es multicloud. Puedes tenerla on-premise o en la nube. Esto te ayuda a optimizar costos. Y la última milla, que es la más importante para mí, es que puedes tener todo el sistema de medios de pago APIficado. Eso ayuda a las áreas de negocio, a que puedas brindar múltiples servicios bien sean virtuales o bien sean físicos.».
Marlene Fernández explica cómo la nueva plataforma de pagos digitales contribuye al negocio de Banesco Panamá
Para tener en cuenta todas las particularidades regionales y comerciales, OpenWay y Banesco crearon un equipo central conjunto formado por expertos en entregas e Investigación y Desarrollo que trabajaron de forma presencial y remota. Este enfoque resultó en una migración gradual y sin problemas. A partir del 2021, las operaciones de procesamiento de pagos de Banesco en Panamá se ejecutan completamente en Way4. En República Dominicana, el portafolio de emisión ya se gestiona en la nueva plataforma, y pronto debería seguirle el portafolio de adquiriencia.
El banco está utilizando Way4 como la plataforma integral completamente en línea, que admite todo el ciclo de procesamiento de transacciones: emisión de tarjetas y gestión de cuentas, tokenización, adquiriencia de comercios, interfaces con Visa, Mastercard, UnionPay y sistemas de pago locales, compensación y liquidación, informes financieros, incorporación digital de clientes, gestión dinámica de precios y más. El equipo añade rápidamente nuevas funciones y productos al sistema usando las configuraciones preconfiguradas, las prueba y comienza a prestar servicio a los clientes de inmediato, e incorpora cosas más complejas y personalizadas sobre la marcha.
Con la funcionalidad de tenencia múltiple implementada, Banesco Panamá presta servicios de procesamiento de pagos a varios actores de pago en la región. Cada actor tiene un acceso separado y seguro a su propio portafolio de emisión y adquiriencia, y una amplia variedad de innovadores productos de pago para lanzar.
Basándose en la API de datos enriquecidos de Way4, Banesco conectó su nueva plataforma de procesamiento a otros sistemas dentro de su perímetro, y a los sistemas externos gestionados por diversos proveedores terceros. El panorama tecnológico global garantiza una implementación rápida de las innovaciones de pago. Los clientes B2C y B2B del banco se benefician de una experiencia totalmente digital y fluida, desde la incorporación hasta la realización de transacciones y la compra de productos financieros adicionales.
Banesco Panamá hoy y mañana: primeros resultados y nuevos objetivos
Banesco es hoy el primero en cuanto al número de puntos de venta en el mercado de adquiriencia de Panamá y el tercero en el negocio de emisión y su base de clientes sigue creciendo.
Uno de los objetivos de Banesco Panamá es atender a los clientes tanto a través de tarjetas (débito, crédito y prepago) como de canales digitales (billetera móvil y portales web)
En cuanto al segmento B2C, tal como comunicó el banco en OpenWay Club 2021, el «objetivo es comenzar a trabajar a través de la billetera, un mercado donde podemos tener muchas transacciones en un solo dispositivo y que realmente empiece a generar una mayor fidelización y lograr una mejor experiencia de cliente».
Como procesador de pagos, Banesco Panamá incorporó recientemente a varios bancos y empresas emergentes de la región, como Todoticket y Banreservas.
Otro hito para el procesador fue la emisión de más de un millón de tarjetas a nuevos clientes en solo un mes. Su plataforma Way4 se enfrentó bien con los volúmenes requeridos y el tiempo de comercialización, lo que convirtió a Banesco Panamá en un socio atractivo para varias agencias gubernamentales cuyo objetivo es brindar apoyo financiero rápidamente a muchos beneficiarios y controlar los límites de gasto posteriormente. Durante las muchas olas de COVID-19 y bloqueos en América Latina, el soporte tecnológico para la distribución de ayuda social se ha convertido en un tema importante. Banesco Panamá puede emitir tarjetas sociales en un plazo ajustado que son oportunas, convenientes, seguras e higiénicas de usar.
Jaime Martínez, EVP de Medios de Pago y Negocios
Según Jaime Martínez, VP Ejecutivo de Medios de Pago y Negocios, Banesco Panamá: «El objetivo de la empresa para los próximos 3 a 5 años es expandirse más allá de las fronteras del empezar a garantizar realmente que cualquier pago que se realice en Panamá pase por el servicio de Banesco Panamá, así como lograr una mayor presencia en otras regiones de Latinoamérica».
Jaime Martínez habla sobre los objetivos de negocio de Banesco Panamá y las tendencias a observar en el mercado de pagos de Latam
Para cumplir su misión, Banesco sigue confiando en las innovaciones de pago que proporciona OpenWay. En 2021, la plataforma de Way4 fue considerada como la «mejor plataforma de procesamiento de su clase» por Aite; como «líder del mercado» en billeteras digitales por Ovum; y como «mejor solución de pagos para sistemas de pago en la nube» por Paytech Awards. Se la reconoce como una inversión estratégica no solo para neobancos y operadores de billeteras, sino también para procesadores de pagos consolidados y líderes en el sector de pagos digitales.
La participación en OpenWay Club garantiza que el equipo de Banesco pueda obtener información valiosa y aprender buenas prácticas de los emisores y adquirentes de nivel 1 que utilizan la misma plataforma: Nexi, Worldline, Lotte Finance, Ampol y otros.
La hoja de ruta de Way4 tiene en cuenta no solo las tendencias globales, sino también los detalles específicos de la rápida digitalización de América Latina. Además, OpenWay está invirtiendo en esta región al formar alianzas estratégicas con proveedores locales, como Sonda, y ampliar su propio equipo local.