Banesco Panamá triunfa como procesador de proyectos ESG y empresas fintech tras migrar a Way4

Banesco Panamá ha actualizado recientemente su pila tecnológica de pagos como parte de su estrategia comercial para convertirse en un hub regional de pagos.

Banesco Panamá es un banco y miembro de Banesco International, un gran grupo financiero que opera en 14 países de Europa, América Latina y Norteamérica. La meta del banco era ampliar su negocio más allá del mercado nacional y de sus filiales en la República Dominicana y Curaçao. ¿Qué tenía que cambiar en su pila tecnológica para alcanzar sus objetivos comerciales? ¿Cómo podría convertirse en un procesador atractivo para otros bancos y actores de pagos emergentes en América Latina? ¿Por qué Banesco Panamá fue el elegido para participar en un programa gubernamental de ayuda social?

Índice

Un obstáculo para las nuevas fuentes de ingresos por pagos

El negocio de procesamiento de Banesco Panamá lleva décadas en expansión, por lo que el equipo del banco siempre se dio cuenta de que el crecimiento cuantitativo no sería el principal reto. Habían previsto muchas de las tendencias en pagos digitales de la década de 2020 determinando cómo tendrían que adaptar sus servicios de emisión y adquirencia. Su objetivo era satisfacer a los titulares de tarjetas que migraban de sucursales y tiendas físicas a una experiencia totalmente en línea, y apoyar a los comercios que priorizaban las operaciones de comercio electrónico seguras y sin fricciones.

Al mismo tiempo, el equipo planeaba agregar nuevas fuentes de ingresos. Su estrategia consistía en actuar como procesador para bancos ajenos a Banesco International y para nuevas empresas financieras emergentes. Otra estrategia clave fue adoptar la banca abierta y monetizar la integración con todo tipo de actores del sector: empresas fintech, empresas de autenticación biométrica, agencias KYC, proveedores de soluciones de fidelización y otros.

Para atraer a todo tipo de clientes objetivo y socios industriales y mantener el crecimiento de sus volúmenes, Banesco Panamá tuvo que superar las limitaciones de su infraestructura técnica. En 2015, este obstáculo era un conjunto de sistemas legacy internos y externos que no podía gestionarse ni integrarse de forma eficiente, ni tampoco proporcionar al cliente la experiencia digital integral deseada. El equipo del banco se planteó el reto de migrar a una plataforma de pagos flexible, innovadora y económica.

Procesamiento de diversificaciones de cartera con Way4 en la nube

Banesco Panamá superó este reto eligiendo a Way4, la plataforma de software de pago integral de marca blanca de OpenWay, con su instalación en una nube privada que permite un rápido crecimiento y mantiene costos de infraestructura bajos.

Marlene Fernández, vicepresidenta ejecutiva de tecnología de Banesco Panamá, explicó la elección del banco durante OpenWay Club 2021, un evento dirigido a ejecutivos C-level en empresas de la industria de pagos.

Marlene Fernández VP ejecutiva de tecnología Banesco Panamá

"La plataforma Way4 es robusta, estable y escalable. Es independiente de la nube, lo que ayuda a ampliarla y reducirla fácilmente, así como a optimizar los costos. La última milla es que se puede construir todo un ecosistema de pagos basado en APIs capaz de ofrecer múltiples servicios, tanto virtuales como físicos."

Para tener en cuenta todas las características regionales y los requisitos comerciales, OpenWay y Banesco crearon conjuntamente un equipo base. Este equipo incluyó expertos en entrega y R&D trabajando tanto in situ como de forma remota. Este planteamiento dio lugar a una migración gradual y sin contratiempos. A partir de 2021, las operaciones de procesamiento de pagos de Banesco en Panamá funcionan íntegramente con Way4. En la República Dominicana, la cartera de emisión ya se gestiona en la nueva plataforma, a la que pronto seguirá la adquirencia.

El banco está utilizando Way4 como plataforma integral totalmente en línea y soportando todo el ciclo de procesamiento de transacciones: emisión de tarjetas, gestión de cuentas, tokenización, adquirencia de comercios, interfaces con Visa, Mastercard, UnionPay y marcas locales, compensación y liquidación, informes financieros, incorporación de clientes digitales, gestión de precios dinámicos, etc. El equipo del banco agrega rápidamente nuevas funciones y productos al sistema utilizando los ajustes preconfigurados, los prueba y empieza a atender a los clientes de inmediato, agregando sobre la marcha opciones de servicio complejas y personalizadas.

Con la funcionalidad de múltiples inquilinos, Banesco Panamá presta servicios de procesamiento a diversos agentes de pagos de toda América Latina. Cada agente tiene acceso independiente y seguro a su propia cartera de emisión y adquirencia, así como a una amplia gama de productos de pago innovadores que pueden lanzarse.

Basándose en la API de Way4, rica en datos, Banesco Panamá conectó su nueva plataforma de procesamiento a otros sistemas dentro de su perímetro y a otros externos gestionados por diversos proveedores. El panorama tecnológico holístico garantiza el rápido despliegue de las innovaciones en materia de pagos. Los clientes B2C y B2B del banco se benefician de una experiencia fluida y totalmente digital, desde la incorporación hasta la realización de transacciones y la compra de productos financieros adicionales.

Banesco Panamá hoy y mañana: primeros resultados y nuevos objetivos

Banesco Panamá cuenta hoy con el mayor número de terminales POS en el mercado de adquirencia de Panamá y es el tercer emisor más grande. Su base de clientes no deja de crecer.

En cuanto a la atención al segmento B2C, durante OpenWay Club 2021 el banco afirmó que "su objetivo es empezar a trabajar a través de las billeteras, un marketplace donde podamos tener múltiples transacciones en un solo dispositivo, generando realmente una mayor fidelización y logrando una mejor experiencia de cliente".

Como procesador, Banesco Panamá ha incorporado recientemente a varios bancos y empresas emergentes de la región, como Todoticket y Banreservas.

Como proyecto de pago notable llevado a cabo durante la pandemia de la Covid-19, Banesco Panamá, Banreservas y Mastercard establecieron un nuevo modelo de distribución de ayuda social en la República Dominicana. En 2020, más de un millón de familias de bajos ingresos recibieron un aguinaldo del gobierno en forma de una tarjeta prepago. Banesco se encargó de la emisión. La escalabilidad y flexibilidad de su plataforma Way4 garantizaron la rápida comercialización de las tarjetas sociales: menos de un mes desde la idea del proyecto hasta la distribución real de las tarjetas. También garantizó un servicio seguro y constante para los elevados volúmenes de procesamiento de este proyecto. El impacto fue más allá de la mera entrega de ayuda monetaria a la población, ya que también permitió incluir a una parte de la población no bancarizada en el sistema bancario, dándoles acceso a préstamos, depósitos y otros productos financieros.

Jaime Martínez VP ejecutivo de negocios Banesco Panamá

"El objetivo de la compañía para los próximos 3-5 años es expandirse más allá de las fronteras del grupo y asegurar que cualquier pago realizado en Panamá pase por el servicio de Banesco, así como lograr una mayor presencia en otras regiones de América Latina."

Para cumplir su misión, Banesco Panamá sigue confiando en las innovaciones de pago de OpenWay. Desde 2021, la plataforma Way4 está clasificada por Aite como la "mejor de su clase" entre las plataformas de procesamiento; por Ovum como "líder del mercado" en billeteras digitales; y por Paytech Awards como la "mejor solución de pagos para sistemas de pago en la nube". Se reconoce como una inversión estratégica no solo para los neobancos y los operadores de billeteras, sino también para los procesadores establecidos y los líderes en pagos digitales.

La participación en el OpenWay Club garantiza que el equipo de Banesco Panamá pueda obtener información valiosa y las mejores prácticas de los emisores y adquirentes de primer nivel que utilizan la misma plataforma: Nexi, Worldline, LOTTE Finance, Ampol y otros.

La hoja de ruta de Way4 contempla no solo las tendencias mundiales, sino también las características de una América Latina en rápida digitalización. Además, OpenWay está invirtiendo en esta región formando alianzas estratégicas con proveedores locales y ampliando su propio equipo local.

OpenWay es el desarrollador y proveedor de la plataforma de software de pagos digitales Way4 para empresas de primer nivel, medianas y nuevas empresas, incluidos emisores de tarjetas, adquirentes, procesadores, empresas de telecomunicaciones, conmutadores de pagos, empresas de flotas y proveedores de billeteras digitales. Gartner, Omdia y Aite han clasificado a OpenWay como el mejor proveedor de software de pagos digitales y la mejor solución de pago en la nube.