Software de adquirencia de comercios de Way4
Cambie las reglas del juego
Way4 Merchant Acquiring es una plataforma de software de pago basada en principios innovadores. Los comercios y sus adquirentes deben poder operar en cualquier país y personalizar sus servicios para atraer a más clientes. Los pagos deben ser instantáneos y trabajar con datos transaccionales mejorados. Los canales de pago deben ir más allá de los terminales POS o el comercio electrónico, y aceptar más que solo tarjetas. Estos son los principios que están convirtiendo a Way4 en la opción número uno de los adquirentes en todo el mundo.
Elija cualquier estrategia de adquirencia
En todas las regiones del mundo, los adquirentes y procesadores locales y transfronterizos utilizan Way4 para ofrecer servicios rápidos, estables y cómodos a sus comercios. Entre los que eligieron Way4 hay tanto operadores establecidos en el mercado como ambiciosas empresas emergentes:
Finaro (ahora parte de Shift4) ha pasado de ser una empresa emergente a un adquirente global de comercio electrónico tras migrar a Way4.
El negocio de adquirencia transfronteriza de Equity Bank en África Oriental depende de Way4.
Worldline, un adquirente paneuropeo, procesa más de 18 millones de transacciones diarias en terminales POS con Way4.
Network International, el procesador multibanco de Oriente Medio y África, utiliza Way4 para gestionar grandes carteras de comercios, tanto para la adquirencia en terminales POS como para el comercio electrónico.
AIS, la mayor empresa de telecomunicaciones y estilo de vida digital de Tailandia, con 40 millones de suscriptores, gestiona su red de agentes móviles en Way4.
Krung Thai Bank en Tailandia cuenta con Way4 para acelerar su transformación digital bancaria.
Halyk Bank, un importante adquirente de terminales POS y comercio electrónico que utiliza Way4, se ha expandido al mercado de las pymes en Asia Central aceptando pagos con códigos QR.
Obtén ahora el folleto de Way4:
Confíe en el proveedor líder del mercado
OpenWay es el proveedor mundial mejor valorado por Aite, Gartner y Ovum. OpenWay está clasificada como líder del mercado, con la puntuación más alta absoluta en tecnología global y una de las más altas en ejecución global.
Tarjetas y cuentas,
POS y móvil,
aquí y en todas partes.
Un procesador de 17 bancos europeos realiza la adquirencia de sus POS y comercio electrónico en Way4. Permite a los bancos beneficiarse de servicios de pago como la conversión dinámica de divisas.
Un grupo bancario ha ampliado su aceptación de tarjetas y dinero electrónico desde Kenia hasta Uganda, Tanzania, Sudán del Sur y Ruanda, y ha triplicado su cartera hasta 40 000 comercios.
Una empresa de telecomunicaciones de Asia creó una red de agentes de varios niveles para pagos móviles en todo el país con Way4. Sus clientes ingresan efectivo a través de agentes para recargar teléfonos y pagar servicios de valor agregado.
Gracias a la plataforma de software Way4, las entidades adquirentes de muchas regiones y segmentos de mercado aceptan una amplia gama de métodos de pago, tanto internacionales como nacionales. Way4 está certificado por Amex, Diners Club, JCB, Mastercard, UnionPay y Visa. También admite protocolos locales y métodos de pago alternativos, incluido Alipay.
Los fondos de pago pueden tomarse directamente de una cuenta bancaria, billetera electrónica o tarjeta de cualquier tipo. Way4 también gestiona cuentas separadas para puntos de bonificación, millas aéreas, litros de gasolina y cupones, que pueden concederse al consumidor en tiempo real. Los clientes pueden pagar un solo pedido con dinero, con puntos de bonificación o con una combinación de ambos.
Way4 es compatible con terminales POS, checkout web, aplicaciones móviles, dispositivos vestibles y API de socios. También gestiona transacciones omnicanal en las que diferentes canales deben trabajar juntos para que los pagos resulten cómodos, seguros y económicos para los clientes.
Más valor para cada segmento
Antes una empresa emergente y ahora una de las principales adquirentes de empresas de comercio electrónico utiliza Way4 para responder a las necesidades específicas de diversas tiendas electrónicas. Su cartera incluye mercados en línea en los que un consumidor puede comprar productos de varios vendedores en un mismo pedido. Way4 garantiza la transparencia de los pagos en el mercado para todas las partes implicadas. La empresa preautoriza el importe total del carrito de compras, pero lo debita de la cuenta del consumidor en cuotas más adelante, después de que se haya enviado cada artículo individual.
Las entidades adquirentes utilizan Way4 para dirigirse a cada tipo de mercado de forma diferente, ofreciendo servicios específicos de valor agregado que aporten el máximo beneficio a determinados segmentos de comercio. He aquí algunos ejemplos:
Las gasolineras pueden aceptar todo tipo de tarjetas: de flota, bancarias internacionales, de marca blanca, de fidelización, de marca compartida y otros instrumentos de pago. Además, cada estación puede elegir el esquema de facturación y liquidación más conveniente para su modelo de propiedad y operación: COCO, DODO o CODO.
Los hoteles y las aerolíneas pueden admitir pagos en varias divisas y vender productos combinados en colaboración con agencias de viajes y empresas de alquiler de vehículos.
Las pymes pueden atender a los clientes sin efectivo mediante pagos con códigos QR en lugar de costosos terminales POS, y ofrecer cupones para aumentar la tasa de repetición de compra y las ventas totales.
Las redes minoristas se benefician de la tokenización y de los programas de fidelización en la aplicación para que los clientes puedan utilizar el checkout móvil.
Los mercados digitales aceptan pagos parciales para pedidos de envío fraccionado.
Rápida incorporación de comercios
La solución de incorporación de Way4 está diseñada para instituciones financieras y procesadores de pago que necesiten escalar eficientemente sin comprometer el cumplimiento o la experiencia del usuario.
Con las API REST de Way4 la incorporación fluye a la perfección en cada paso, desde la creación del comercio hasta la asignación de productos y la activación de contratos. Way4 se integra fácilmente con portales de front-end, sistemas CRM y plataformas de terceros, al tiempo que reduce la complejidad del desarrollo y acelera el tiempo de comercialización.
Entre sus principales funciones figuran:
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Más de 40 parámetros de incorporación personalizables: incluyendo el idioma, nivel de KYC (conozca a su cliente), estructura comercial y datos de usuario.
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Creación de cuenta y activación de contrato en línea: dentro del mismo flujo de trabajo, una vez confirmado el KYC.
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API REST de Way4: para automatizar, iniciar y actualizar aplicaciones, gestionar registros de comercios, recuperar datos por atributos y orquestar la incorporación de principio a fin.
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Workbench de incorporación de Way4: una interfaz web unificada para crear contactos de comercios, asignar dispositivos y gestionar cuentas.
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Integración con sistemas de terceros: sincroniza el estatus de la solicitud con herramientas de CRM como Salesforce y reduce el trabajo manual.
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Puntaje de riesgo basado en reglas: configurado dentro de Way4 o a través de motores de puntuación externos.
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Perfiles comerciales flexibles: admite campos de datos estandarizados y personalizados.
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Automatización del flujo de trabajo: con acceso basado en funciones y fases de aprobación definidas.
Tanto si está incorporando minoristas empresariales, pequeñas empresas o proveedores de servicios de pagos transfronterizos, Way4 elimina las fricciones tecnológicas y prepara su negocio de adquirencia para el futuro.
Servicio fiable durante los períodos de máxima venta
Entre el viernes negro y el día de año nuevo, un procesador paneuropeo gestiona 15 millones de transacciones al día. Utiliza una única instalación de Way4 para gestionar la adquirencia de 650 000 terminales POS en Países Bajos, Reino Unido, Bélgica, Finlandia, Francia, Alemania, Italia, Luxemburgo y otros países europeos.
Se espera que la red de POS, el checkout web, la liquidación de back-end, la reportería y otros servicios de adquirencia funcionen 24 horas al día, 7 días a la semana. Especialmente durante la temporada alta de ventas, los comercios muestran una tolerancia cero a los períodos de inactividad del sistema y a la pérdida de ventas que ello conlleva. Con Way4, las entidades adquirentes pueden garantizar el procesamiento de transacciones a alta velocidad y con alta disponibilidad, con agrupación geográfica cuando sea necesario.
Precios dinámicos
El principal procesador de pagos de Islandia presta servicios de adquirencia a los mercados europeos. Utiliza Way4 para ofrecer a cada cliente precios personalizados, basados en tipos de datos tanto dinámicos como estáticos. Esto permite tanto a la entidad adquirente como al comercio obtener el máximo beneficio de su asociación. Way4 ha ayudado a esta empresa nórdica a competir con éxito con marcas internacionales y a ampliar su cartera hasta 40 000 comercios.
Way4 es conocido por su flexibilidad, especialmente en la configuración de precios. Ofrece más de 30 parámetros de tarificación. Los parámetros dinámicos incluyen el volumen de negocios del comercio, el volumen de transacciones por período, los descuentos por tiempo limitado, la categoría de productos del comercio y otros. Existen parámetros de tarificación fijos, como el segmento de comercio, el ID de comercio, el nivel jerárquico o el canal de aceptación. Las entidades adquirentes pueden configurar algoritmos activados por eventos que ajustan el precio en tiempo real si varios parámetros cambian de valor. Además, Way4 es compatible con el sistema de tarificación Interchange++.
Esta funcionalidad permite a las entidades adquirentes aplicar planes de tarificación dinámicos basados en el rendimiento real de los comercios. También hace que los precios sean transparentes tanto para los adquirentes como para los comercios.
Contabilidad transparente
Con una única instalación de Way4, un adquirente presta servicio a comercios en 30 países y procesa pagos de comercio electrónico procedentes de 180 países. Cuando paga comisiones de transacción a marcas internacionales, las reglas de cálculo difieren de una marca a otra y de una región a otra. La empresa confía en Way4 para estimar las comisiones de las transacciones en tiempo real. Ayuda a la entidad adquirente a conciliar sus propios registros con los archivos de compensación de las marcas.
Way4 automatiza la compensación y liquidación de todas las transacciones, independientemente del método de pago utilizado. Con su función de predicción de comisiones, Way4 calcula y muestra las comisiones de las transacciones para múltiples marcas y países de operación. Esto protege a las entidades adquirentes de perder dinero por importes de compensación mal calculados o rechazados.
Las entidades adquirentes pueden configurar jerarquías de comercios con contabilidad, facturación y reportería multinivel. Pueden definir un ciclo de facturación y un esquema de liquidación únicos para cada comercio o grupo de comercios.
Automatización integral
Un procesador de pagos en Portugal redujo sus gastos a la mitad migrando a Way4. ¿Cómo? Sustituyó varios silos heredados por una única plataforma en la que se podían configurar todos sus productos de adquirencia y automatizar sus procesos. Además, OpenWay ofrecía una licencia perpetua en lugar de la licencia temporal del proveedor existente.
Way4 automatiza todos los procesos clave de la adquirencia de comercios: desde la incorporación de comercios, la apertura de una cuenta, la tarificación dinámica y la liquidación de comercios hasta la prevención del fraude, los ciclos de disputa y los programas de fidelización. Los productos y servicios pueden configurarse mediante reglas unificadas que se aplican en tiempo real a todo el sistema Way4. Las entidades adquirentes se benefician de la reducción de gastos operativos al tiempo que aumentan la calidad de su oferta comercial.
Gracias a la arquitectura modular de Way4, los adquirentes pueden limitar su selección de funcionalidades a los procesos y servicios que necesitan en la actualidad, y agregar más posteriormente a medida que crezca su negocio.
Innovaciones rápidas
Las empresas que utilizan Way4 suelen ser las primeras en lanzar al mercado servicios innovadores. Por ejemplo, un procesador europeo soportaba 3-D Secure 2.1 a principios de 2019, antes de que lo hicieran muchos otros adquirentes de comercio electrónico en todo el mundo. Un banco de Asia Central fue el primer adquirente del mundo de transferencias móviles P2P de Visa y el primero de la región en lanzar una billetera digital comercial con pagos por código QR de mVisa y Mastercard.
En cuanto el sector mostró una gran demanda de innovaciones en la nube, pusimos nuestras soluciones de adquirencia y emisión a disposición de plataformas como AWS, Oracle Cloud y Microsoft Azure, entre otras. Ahora tenemos varios clientes que han optado por lanzar Way4 en la nube como el mejor entorno para proyectos totalmente nuevos de inicio rápido.
Hoy en día, los comercios esperan obtener nuevas funciones innovadoras en cuestión de semanas. Los adquirentes pueden no cumplir estas expectativas si tienen que reprogramar y probar múltiples plataformas e interfaces heredadas. Way4 mejora significativamente los plazos de comercialización de las innovaciones en materia de pagos porque centraliza todos los flujos de trabajo de procesamiento en una sola plataforma. Además, permite a los adquirentes lanzar rápidamente nuevos productos y servicios sin necesidad de codificar.
Las API de Way4 permiten a las entidades adquirentes integrar la nueva plataforma en su infraestructura informática en el menor plazo posible. Las API también agilizan la conexión con los socios y el lanzamiento de innovaciones conjuntas, como los pagos automatizados de billetes electrónicos, estacionamientos y alquiler de bicicletas.
Way4 puede ejecutarse como software local o en la nube.
Pagos a comercios seguros
Nuestros clientes confían en Way4 para evitar pérdidas por fraude en terminales POS, mPOS, comercio electrónico y transacciones desde la aplicación. Los adquirentes omnicanal obtienen la comodidad de una gestión de riesgos centralizada. Pueden aplicar instantáneamente las mismas reglas en toda su red o mantenerlas únicas para cada canal. Ni siquiera los ajustes antifraude más sofisticados ralentizan la respuesta de autorización.
Gracias a su back office en línea 24/7, Way4 detecta actividades sospechosas en tiempo real. Puede rechazar inmediatamente el pago o calcular su puntuación de riesgo, crear un caso y notificarlo al personal de gestión del fraude. Se pueden automatizar otros pasos del procesamiento de casos, incluida la fase de contracargos.
Way4 permite a las entidades adquirentes configurar decenas de reglas de gestión de riesgos. Estas reglas toman en cuenta la transacción en curso, los datos históricos del comercio o terminal en cuestión, las listas negras de tarjetas de las marcas y muchos otros parámetros. En caso necesario, Way4 puede integrarse con sistemas externos de identidad digital a través de APIs e intercambiar datos relacionados con el fraude en tiempo real.
Way4 cumple la última normativa PA-DSS y los requisitos de seguridad de las marcas internacionales.
Plataforma de tenencia múltiple
El principal procesador de la región MENA está migrando sus bancos asociados de VisionPlus a Way4. Su cartera combinada de adquirentes comprende 85 000 comercios. Gracias al modelo de tenencia múltiple, este procesador puede ofrecer a estos bancos una forma económicamente más viable de acceder a la nueva tecnología de pagos.
Para muchas empresas de procesamiento y grupos bancarios, las tres razones más importantes para seleccionar Way4 son:
- Economías de escala gracias a la eficiencia de los recursos compartidos.
- Capacidad de cada adquirente para crear una cartera de productos única.
- Rápida comercialización de productos innovadores.
Al dar soporte a estas instalaciones de tenencia múltiple, Way4 mantiene una estricta separación del acceso a los datos entre los adquirentes por motivos de seguridad y confidencialidad.
Liquidación instantánea
Algunos de nuestros clientes lanzaron pagos con códigos QR en Way4 para dirigirse a microcomercios y pymes. Se trata de una alternativa asequible a los terminales POS, y puede combinarse con otros servicios en tiempo real que beneficien tanto a este segmento comercial como a la entidad adquirente. Normalmente, los vendedores ambulantes se enfrentan a un flujo de caja irregular y deben esperar para reinvertir sus fondos en la compra de inventario. ¿Y si una entidad adquirente pudiera ofrecer liquidación instantánea a estos proveedores? Podrían reponer inmediatamente su inventario y aumentar sus ganancias.
Way4 admite la liquidación instantánea de pagos de circuito cerrado, en los que la entidad adquirente del comercio y el proveedor de la cuenta del consumidor son la misma organización. Para las transacciones de bucle abierto de las marcas internacionales, la liquidación puede configurarse en el mismo día o varias veces al día. Las entidades adquirentes pueden activar este servicio Way4 para todos los comercios o para algunos de ellos.
Analítica de datos de los carritos de compras
Way4 gestiona las operaciones en terminales POS y el análisis de datos de los carritos de compra de 8000 gasolineras en Europa. Un conductor puede pagar con tarjetas internacionales y locales, tarjetas de flota, tarjetas de marca compartida o billeteras digitales. Durante la autorización, Way4 diferencia entre compras de combustible y de alimentos y transmite esta información del adquirente al emisor. Luego, aplica reglas de procesamiento específicas para que los conductores se mantengan dentro de los límites de compra de sus empresas.
El análisis de los datos del carrito de compras en Way4 hace que un adquirente resulte más atractivo para comercios como hoteles, aerolíneas, cadenas de gasolineras y agencias de alquiler de vehículos. Estos comercios necesitan esta función, ya que la falta de ella es un factor de peso para sus propios clientes B2B, que quieren controlar los gastos en tarjetas comerciales.
Para otros nichos de adquirencia, el análisis de los datos del carrito de compra sirve para lo contrario: fomentar el consumo. Dado que Way4 puede identificar determinadas categorías de productos en la compra, puede ayudar a los comercios a ofrecer promociones personalizadas al comprador en tiempo real.