Cumbre en Vietnam: creación de un ecosistema digital para pagos sin efectivo
Los pagos sin efectivo han aumentado de forma drástica en Vietnam recientemente, por lo que crear un ecosistema de pagos digitales se ha convertido en algo fundamental para adaptarse al futuro crecimiento.
La cumbre Payment Summit 2019, con el tema «Creación de un ecosistema de pagos digitales» y organizada por la Asociación de bancos de Vietnam y OpenWay Group, contó con la participación de cientos de expertos el pasado 16 de octubre.
En el evento, Pham Tien Dung, director general del Departamento de Sistemas de Pago del Banco Estatal de Vietnam (SBV), confirmó que el ecosistema de pagos sin efectivo ya había atraído una gran demanda para cubrir las necesidades de pago en todas las áreas de la vida.
«Actualmente, ya no nos molestan los cobradores de facturas de luz, que solían llamar a las puertas mientras cenábamos con la familia. Además de las facturas, podemos realizar una gran cantidad de pagos a través de aplicaciones bancarias desde el smartphone, como gastos generales, tarifas de Internet, cuotas de suscripción de televisión por cable, matrículas de estudios y compras, entre otros», afirma Dung.
En 2017, el 87,57 % del total de ingresos de empresas de energía se obtuvo a través de bancos o aplicaciones de billeteras electrónicas. En los últimos años, los servicios bancarios han ganado cada vez más popularidad. El número de cuentas bancarias personales se ha incrementado hasta 83,9 millones (en agosto de 2019) desde 69 millones en 2017 y 60,2 millones en 2015, mientras que la proporción de adultos titulares de una cuenta bancaria se incrementó hasta el 63,7 % en 2018 (desde un 52 % en 2015).
En los servicios públicos, los pagos digitales también están cada vez más presentes con la unión de 50 bancos. Por lo tanto, el 95 % del total de flujos de ingresos de aduanas se realiza a través de transferencia bancaria, mientras que el 99 % de las empresas se registran para pagar los impuestos a través de Internet.
Hasta la fecha, hay 32 unidades con licencia emitida por SBV, 28 de las cuales prestan servicios de portal de pagos y 29 de estas proporcionan servicios de billetera electrónica. «Las transferencias de dinero a través de la banca móvil ya son superiores a las de los cajeros automáticos», destaca un representante de SBV.
De hecho, el número de transacciones a través de Internet y la banca móvil fue de 204 y 170 millones respectivamente en el segundo trimestre de este año, con un incremento del 60,6 % y el 109,5 % en comparación con el mismo período del año pasado; además, el valor de las transacciones también se incrementó extraordinariamente.
«Los pagos móviles son una tendencia que admite nuevas tecnologías, como códigos QR, transmisión de datos en proximidad (NFC), tokenización y autenticación biométrica», afirmó Dung de SBV.
Como el proveedor más importante de software de procesamiento de pagos digitales según Gartner durante casi diez años y el líder en software de billeteras digitales según Ovum en los últimos tres años, OpenWay es la mejor opción para bancos y organizaciones financieras que quieran proporcionar soluciones de pago digital y tarjetas.
La aplicación WAY4, desarrollada por OpenWay, se ha usado en 135 bancos, organizaciones financieras e intermediarios de pago, empresas de switching y compañías de telecomunicaciones en Asia, Europa, América, Oriente Medio y África.
En Vietnam, 14 bancos y organizaciones financieras ya han puesto en marcha el servicio de WAY4, como ACB, Military Bank, VP Bank, MSB, Seabank, BaoViet Bank, PG Bank, HD Bank y SmartPay (FE Credit), Lotte Finance Vietnam y ACS Vietnam (A-EON).
«El ecosistema de pagos digitales basado en aplicaciones y software modernos para tarjetas y otros pagos permite a los clientes realizar transacciones en solo 30 segundos, lo cual es muy seguro y práctico. Lo más importante es el ecosistema de pagos digitales que optimiza la experiencia de los clientes y les permite cambiar su comportamiento de pagos», afirma Nguyen Manh Ha, director nacional de OpenWay Vietnam.
La estrategia de desarrollo de la banca de Vietnam para 2025, con una visión de futuro hasta 2030, establece el objetivo de reducir la proporción de pagos en efectivo (en comparación con el total de pagos) hasta un máximo del 10 % en 2020 y un 8 % en 2025. Sin embargo, casi seis años después de la implementación del decreto 101/2012/ND-CP, esta proporción solo se ha reducido en un 11 % desde el 12,01 % a finales de 2018. El motivo es la falta de sincronización entre las opciones de pago y los proveedores de bienes o servicios.
Fuente: Vietnam Investment Review