Entrevista: el futuro de la tecnología en las finanzas después de la COVID

Maria Vinogradova, directora de estrategia e inteligencia de mercado de OpenWay, fue entrevistada por MEA Finance, un importante medio de comunicación que publica noticias de la industria bancaria y financiera en Oriente Medio y África, sobre el futuro de la tecnología en finanzas y cómo los actuales cambios en los hábitos de consumo asociados con la COVID-19 están abriendo nuevas oportunidades para bancos, fintechs y procesadores de pago.

MEA Finance: Tras aprender las lecciones de la pandemia, ¿qué cree que es lo más importante en la digitalización para las entidades financieras?

Maria: El colapso actual está cambiando no solo el contenido de nuestros carritos de la compra, sino también la forma de pagar nuestras compras. Antes de la pandemia, la elección entre efectivo, tarjetas y billeteras móviles era una decisión espontánea o una preferencia personal. Pero ahora las preocupaciones personales en materia sanitaria están anulando otras consideraciones. Es probable que los nuevos hábitos relacionados con la seguridad y la higiene durante el proceso de pago permanezcan durante mucho tiempo. Entre los consumidores encuestados en mayo de 2020 por analistas de E&Y, el 51 % estuvo de acuerdo en que «la forma en la que compran sufrirá cambios sustanciales».

Muchos proveedores de pagos parecen subestimar el riesgo de perder la fidelidad del cliente, en lugar de centrarse en mantener el «status quo» y reorganizar sus operaciones diarias. Al mismo tiempo, algunos bancos ágiles y fintechs han acelerado su digitalización, han logrado proteger su cuota de mercado e incluso han captado a nuevos clientes. Las ofertas de pago más atractivas suelen ser las que combinan tecnologías de tarjeta digital y de pago sin contacto, además de servicios de valor añadido, como préstamos instantáneos en línea, depósitos y operaciones multidivisa.

Creemos que los cambios continuos en los hábitos de los consumidores están abriendo nuevas puertas para bancos, fintechs y procesadores de pago. Pero si quieren usar estas puertas, deben tener tecnología interna que sea capaz de permitir innovadores proyectos de pago, como pagos desde el navegador o la aplicación, transacciones sin contacto en tiendas físicas, transferencias digitales P2P y préstamos y depósitos en línea.

MEA Finance: Si tuviera que retroceder en el tiempo, ¿qué habría hecho de manera diferente en su empresa?

Maria: Nada. Como dijo Karl Hampe, «No hay condicionantes en la historia».

Tenemos la suerte de tener clientes en todo el mundo, algo que nos permite detectar innovaciones e implementarlas más rápidamente que otros. Cuando los pagos con código QR comenzaron a aparecer en Europa, nuestros clientes en Asia ya los habían lanzado. Cuando las billeteras NFC se convirtieron en un éxito en Europa, utilizamos nuestra experiencia europea para ayudar a nuestros clientes en otras regiones a lanzar las «Big Pays». Detectamos la necesidad de pagos en la nube, y también la necesidad del modelo SaaS en los pagos antes que muchos otros proveedores de software de pago.

MEA Finance: ¿Cuál cree que será el próximo gran avance tecnológico que transforme los servicios financieros?

Maria: ¡Es una pregunta capciosa! Quizás cuando me haga esta pregunta el año que viene, dé una respuesta completamente diferente :) ¿Quién podría haber previsto hace medio año el actual crecimiento de tres dígitos en el número de transacciones sin contacto y en línea a nivel mundial? Otro ejemplo: en Europa, se suponía que la banca abierta sería el Big Bang para las fintechs hace dos años con la llegada de PSD2, una iniciativa reguladora para impulsar las API abiertas. Pero los actores tardaron en ser compatibles, principalmente por al coste de adoptar la PSD2. Según Tink, que entrevistó a 442 bancos europeos en 10 mercados el pasado mes de marzo, el 41 % de los bancos no cumplían la PSD2.

Sin embargo, yo diría que los proveedores de servicios de pago están buscando una colaboración más amplia con otros proveedores de servicios para crear superecosistemas para sus clientes e ir mucho más allá de los pagos. Y todas las tecnologías que permiten esta transformación, como la nube, la inteligencia artificial, la banca abierta, la transmisión de datos y el análisis de datos en tiempo real, serán de gran ayuda. Estamos ejecutando algunos proyectos en estos campos para ver cómo estas tecnologías cambian la forma en que aprendemos sobre los clientes e interactuamos con ellos.

MEA Finance: ¿Cuál es su enfoque a la hora de colaborar con los bancos para mejorar sus capacidades digitales?

Maria: La mayoría de nuestros clientes son entidades financieras de primer nivel y fintechs ambiciosas. Vienen a nosotros con sus grandes ideas y trabajamos juntos para implementarlas. Un buen ejemplo sería SmartPay, una billetera digital de inclusión financiera dispuesta a convertirse en el equivalente vietnamita de Alipay. En los nueve meses transcurridos desde su lanzamiento en mayo de 2019, la billetera SmartPay ha captado un millón de clientes y ha registrado a más de 100 000 pymes en todo el país. Otro ejemplo es Enfuce, un procesador de pago europeo basado en la nube. Enfuce presume de unos resultados que podrían llamarse «3-3-3». En 3 minutos, permitió a un banco ofrecer un proceso de incorporación digital completo a sus clientes ofreciéndoles la posibilidad de realizar pagos de alto valor. En solo 3 horas, migró cinco millones de tarjetas de una plataforma legada a la propia, y en solo 3 meses, Apple Pay se implementó en un gran emisor por primera vez en el país natal de Enfuce, Finlandia.

Hace algunos años presentamos OpenWay Club, una plataforma de colaboración y creación conjunta para nuestros clientes y otros líderes de opinión de la industria. Permite a todos los participantes de diversas geografías identificar oportunidades de mercado en las primeras etapas, intercambiar ideas de productos y probarlas, así como predecir tendencias futuras y prepararse para ellas.

Club OpenWay 2019

MEA Finance: A medida que aumenta la adopción digital en todos los ámbitos, ¿cuál es su estrategia para implementar rígidas medidas de seguridad?

Maria: La seguridad de los pagos es de suma importancia para OpenWay. Se logra en múltiples niveles.

Nuestra plataforma, Way4, es compatible con PA-DSS. Significa que Way4 ha cumplido los requisitos de seguridad de las aplicaciones de pago definidos por el Consejo de Normas de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI SSC, en inglés), el principal organismo mundial que regula los estándares de seguridad para el procesamiento de pagos con tarjeta. Al elegir Way4, las entidades financieras pueden simplificar sus propias evaluaciones de PCI DSS y obtener la aprobación del regulador para prestar servicios de pago en un plazo más corto.

OpenWay ofrece a sus clientes una gama de soluciones que previenen el fraude interno y externo con datos de pago, como Way4 Intelligent Fraud Prevention y Way4 3-D Secure 2.x, con especial hincapié en la supervisión de transacciones provenientes de los canales digitales.

Fuente: MEA Finance

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