Vídeo: Cómo crear innovadores servicios de pago en Líbano
Maher Mikati, director ejecutivo de Areeba, explica cómo ha adoptado su equipo la actual revolución tecnológica acelerada y las tendencias en rápida evolución, y las ha convertido en servicios innovadores para los clientes, basados en la plataforma de procesamiento de pagos WAY4 de OpenWay.
En la actualidad, Areeba es el mayor emisor y adquirente de Líbano con presencia emisora en Egipto, Jordania e Irak. Areeba crea medios de pago más inteligentes, rápidos y eficaces para bancos, entidades financieras, comercios, gobiernos y particulares para que puedan llevar sus negocios más lejos.
¿A qué desafíos se enfrenta la industria de pagos en Líbano?
Areeba nació hace un par de años como una escisión del banco más grande de Líbano. Nuestra empresa matriz, M1 Group, le planteó al banco más grande de Líbano la idea de convertir el departamento de pagos con tarjeta y servicios electrónicos del banco en una entidad independiente, que hemos adquirido, y yo me convertí en el director ejecutivo de dicha entidad. En la actualidad, Areeba es el mayor emisor y adquirente de Líbano con presencia emisora en Egipto, Jordania e Irak. Como somos emisor y adquirente, tenemos dos grupos diferentes de clientes. Por el lado de los emisores, nuestros clientes son los bancos, y el desafío en este caso es poder idear un proceso de desarrollo de productos que sea rápido, eficiente y capaz de lanzarse rápidamente al mercado. Por el lado de la adquiriencia, nuestros principales clientes son los comercios, pero también el principal desafío es la cultura que debemos cambiar, tanto desde la óptica del comercio como del cliente, para que se den cuenta de que prescindir del dinero en efectivo tiene muchas ventajas con respecto al uso del efectivo. Así que ese es el principal desafío. Pero también es la cultura del país, que la gente pueda usar tarjetas en lugar de efectivo.
El lado emisor del negocio es una cuestión de escala, y se basa en la rentabilidad que se puede extraer de ese negocio, por lo que el impacto inmediato para el banco es el ahorro de costes. El segundo impacto inmediato es la capacidad de invertir en mucha investigación y desarrollo que pueda resultar en nuevos productos. Así que durante los últimos dos años lo que hemos hecho es racionalizar la cartera de Bank Audi en Líbano, pero también hemos hecho mucho por mejorar los productos que están en circulación en este momento. También estamos en el proceso de lanzar nuevos productos, un producto de valor neto ultraalto dirigido a los clientes de primer nivel, ya sean los principales depositantes o los que más gastan. Y eso conlleva su propio conjunto de ventajas... va a ser un producto bastante especial con una serie de beneficios bien diferenciados. Y eso es algo que nosotros, en Areeba, hemos creado y negociado con los sistemas de pago y con los fabricantes de tarjetas, viendo cómo incorporar las diferentes ventajas. Al final lo logramos, y esperamos lanzarlo en junio de este año.
¿Cómo crea el equipo de Areeba las innovaciones?
Al equipo de Areeba podría atribuirse el mérito de haber creado la mejor cartera de emisión de Líbano. Y ese equipo ahora forma parte de Areeba. Pero el principal desafío actual es cambiar la mentalidad del equipo para que se vuelva mucho más orientado al cliente porque estaban acostumbrados a servirse a sí mismos, y ahora deben actuar como un proveedor de servicios. Y para eso nos embarcamos en un viaje, como escuchamos esta mañana en una de las presentaciones, para introducir un sistema ágil en la empresa y comenzar a trabajar también de manera ágil internamente. Hemos invertido mucho en la contratación de desarrolladores de software internamente, y hemos invertido en un centro de innovación o «garaje». Ahora estamos empezando a desarrollar nuestros propios productos, una de las ideas en este momento es que desarrollemos nuestro propio producto desde de la A a la Z, que finalmente comercializaremos en los bancos como solución de marca blanca para ellos. Y a este producto lo llamamos un producto de padre-hijo En realidad, se dirige a la sección del mercado de 10 a 18 años, cuando el padre quiere controlar a su hijo, sus gastos y quizá también el proceso de asignación de la paga, etcétera. Y el niño quiere poder utilizar formas de pago electrónicas, porque los niños quieren comprar en iTunes, quieren comprar créditos en su juego favorito. Resulta interesante porque van a poder acceder a un segmento que, para ellos, es el reconocimiento de marca a una edad temprana. Y, normalmente, si a un niño se le presenta el Banco A a una edad temprana, lo más probable es que permanezca en el Banco A durante mucho tiempo.
¿Cómo describiría la asociación de Areeba con OpenWay?
El sistema WAY4 se lleva instalando en nuestras oficinas desde 2011, es decir, antes de la escisión. Y hoy es el sistema clave, o central, que nos permite llevar a cabo todo lo que hacemos hoy. Confiamos en WAY4 como apoyo para nuestras nuevas iniciativas de cara al futuro. Hasta ahora hemos tenido una experiencia increíble con el equipo. Es una verdadera asociación que apreciamos y valoramos, y esperamos muchas iniciativas maravillosas en los próximos años.
¿Qué será lo siguiente para Areeba?
Nuestra expansión es doble: por un lado, crecemos a nivel geográfico expandiéndonos por la región. Ahora estamos en proceso de expansión por Irak. Hemos solicitado una licencia local como adquirente, emisor y procesador de pagos. También estamos preparando una presencia física en Egipto. Estas son las dos regiones en las que existe un enorme potencial y son muy prometedoras para el futuro. Tienen mucha población, y son un mercado que hoy sigue dominado por el dinero en efectivo. Y los gobiernos de ambos estados están promocionando los pagos electrónicos. Así que, por un lado, hablamos de la expansión geográfica. En un segundo nivel está la expansión a nivel de productos. Nos gustaría participar en todas las transacciones electrónicas en general. No solo en el área de tarjetas de plástico, sino también en el área de pago de facturas, y en la venta de vales electrónicos. También nos gustaría poder introducir billeteras móviles y pasar a formas de pago electrónicas más allá de la tarjeta de plástico.
Vídeo divertido de Areeba: promoción de pagos sin efectivo en comercios