Por qué una billetera digital exitosa es como un centro comercial

Sin embargo, en la carrera por construir la próxima gran billetera, muchos jugadores persiguen a los usuarios en lugar de la rentabilidad. La mayoría de las billeteras no fracasan por falta de diseño o de marketing, sino porque su infraestructura de pago es demasiado rígida para convertirse en un ecosistema. Una billetera que no permita agregar infraestructuras de pagos, socios o productos con la suficiente rapidez pronto quedará atrás.

Al igual que un centro comercial exitoso, una billetera exitosa debe ser un lugar al que los clientes acudan no solo a curiosear, sino que gasten, se queden y vuelvan.

Del tráfico peatonal a un ecosistema completo

La arquitectura de un centro comercial determina cuántas personas lo visitan. Pero el verdadero valor se encuentra en su interior: en las tiendas y las alianzas que generan interacción y rentabilidad.

Las billeteras digitales funcionan de la misma manera. Pasan a formar parte del día a día ya que integran pagos, banca y servicios de estilo de vida, transformándose en "súper apps" en las que los usuarios pagan, ahorran, acceden a crédito, invierten y reciben recompensas. Considere lo siguiente:

• M-Pesa, la principal plataforma de dinero móvil de Kenia, se asoció con bancos para micropréstamos y sobregiros.

• ZaloPay, una billetera vietnamita con 14 millones de usuarios, lanzó servicios de BNPL con Lotte Finance.

• Revolut, una fintech global con 52,5 millones de clientes, combina cuentas gratuitas con suscripciones premium para fomentar ingresos recurrentes.

• GrabPay, una súper app en el sudeste asiático, es una herramienta cotidiana para el transporte, la entrega de comida, el comercio minorista offline y el crédito.

Al igual que las tiendas en un centro comercial, estas alianzas convierten el tráfico en rentabilidad sostenible, construyendo ecosistemas que se fortalecen con cada nueva funcionalidad.

La infraestructura determina el éxito

Detrás de cada billetera de alto rendimiento hay una robusta plataforma digital de pagos: la estructura invisible que permite velocidad, escala e innovación.

Una plataforma moderna de billetera digital puede:

• Incorporar clientes y comercios en segundos mediante KYC y autenticación impulsados por IA. STC Pay, una de las principales billeteras digitales de Arabia Saudita, ofrece un proceso de incorporación sumamente ágil: el registro de cuentas individuales suele completarse en solo minutos en su app, utilizando el documento nacional de identidad o la Iqama y un número de teléfono móvil para la verificación.

• Lanzar nuevos productos por configuración, sin necesidad de desarrollo de código. PayPal incorporó pagos con QR en 28 mercados de forma simultánea, un despliegue notable impulsado por configuración.

• Soportar múltiples vías de pago (tarjetas, A2A, QR o instantánea) y facilitar integraciones mediante API abiertas.

• Proporcionar datos en tiempo real y escalar a millones de usuarios. SmartPay, una plataforma de aceptación de comercios y billeteras digitales con sede en Vietnam, alcanzó 1,2 millones de billeteras y 700 000 comercios en solo tres años en Way4.

Sin esta base, incluso la billetera más descargada se convierte en un cascarón vacío. Con ella, una billetera se convierte en un ecosistema vivo, dinámico, conectado y rentable.

Ampliar el centro comercial: nuevos modelos de negocio para crecer

Una vez que la estructura es sólida, la billetera puede ampliar las experiencias de sus clientes, del mismo modo que un centro comercial suma nuevas alas o incorpora nuevos locales.

La emisión de tarjetas actúa como la tienda insignia, que consolidad la fidelidad y estimula el uso recurrente. Muchas billeteras, como Cash App (billetera P2P de Estados Unidos con 57 millones de usuarios), emiten tarjetas prepagas, de débito y corporativas vinculadas directamente a la aplicación.

Con la creciente adopción de las monedas CBDC y las criptomonedas, las billeteras digitales deben incorporar la capacidad de manejar estas nuevas formas de valor. La primera billetera y tarjeta CBDC en Eurasia se emitieron en 2023 en la plataforma Way4. Hoy, este proyecto cuenta con moneda CBDC en circulación por un valor equivalente a 500 000 millones de euros.

La adquirencia de comercios amplía la red minorista. A través de QR, terminales POS o pasarelas de comercio electrónico, billeteras como MoMo (la principal billetera digital de Vietnam, con 31 millones de usuarios) evolucionaron de simples herramientas P2P a ecosistemas multiservicio que conectan a consumidores y comercios en tiempo real.

Las billeteras también transforman los pagos transfronterizos. A través de ellas es posible:

• Habilitar transferencias instantáneas de billetera a billetera con conversión de divisas en tiempo real, como Revolut.

• Llegar a nuevos corredores mediante API y alianzas: PayPal World conecta las billeteras nacionales a nivel mundial.

• Conectarse a marcas de pago instantáneo como SEPA Instant, UPI y PIX para realizar transferencias internacionales a un costo bajo.

Convertir datos en ingresos

Las billeteras digitales generan enormes volúmenes de datos en tiempo real. Con los agentes de IA, la capacidad de analizar y monetizar esta información crece exponencialmente, mejorando la experiencia del cliente y desbloqueando nuevos ingresos por servicios de valor agregado.

Las primeras implementaciones de IA generativa en pagos y banca ya están ofreciendo resultados medibles. En casos específicos, las instituciones han logrado hasta un 15 % de crecimiento de ingresos mediante banca personalizada y tarjetas optimizadas automáticamente, y entre un 15 % y un 20 % más de ingresos, con costos de adquirencia entre un 10 % y un 30 % menores, gracias al coaching financiero predictivo y la interacción impulsada por la IA.

Para que la IA funcione de manera eficiente, necesita acceso constante a datos completos, estructurados y en tiempo real. Eso solo es posible en una plataforma online, orientada a datos y rica en APIs: una plataforma que conecta sistemas, suministra inteligencia de forma inmediata y transforma la información en ingresos.

Way4: creado para los ecosistemas, diseñado para los datos

La plataforma de pago digital Way4 proporciona exactamente esa base. Su arquitectura modular basada en API ayuda a bancos, empresas fintech y grupos industriales a lanzarse con rapidez, innovar con facilidad y escalar globalmente.

Con Way4, los clientes pueden:

• Poner en marcha diferentes modelos de pago en distintos países y continentes.

• Comenzar con la emisión y aceptación de billeteras, para luego ampliar el ecosistema de pagos a la adquirencia de comercios y la emisión de tarjetas, o viceversa.

• Lanzar productos configurables desde BNPL y SNBL (ahorre ahora, compre después) hasta billeteras electrónicas.

• Conectarse en tiempo real en todos los canales de pago (tarjeta, billetera, A2A, QR o moneda digital y criptomoneda).

• Integrarse con marcas internacionales y switches nacionales.

• Aprovechar datos preparados para IA creando experiencias inteligentes y personalizadas.

¿Listo para hacer crecer el ecosistema de su billetera digital?
Al igual que un centro comercial, las billeteras tienen éxito cuando su base está diseñada para crecer. Con la plataforma adecuada, cada nueva funcionalidad o alianza se convierte en un nuevo sector de expansión, atrayendo a más clientes, comercios y fuentes de ingresos.

Transforme su modelo de billetera digital en un ecosistema sostenible y escalable. Con experiencia probada y éxitos globales, somos el socio confiable para impulsar la próxima era en pagos digitales.