Dos fuerzas obstaculizan la emisión rentable de tarjetas: la infraestructura legacy y la complejidad del ecosistema. Los sistemas por lotes obsoletos con reglas estáticas frenan la innovación y hacen que la personalización sea casi imposible. Mientras tanto, el ecosistema de pagos se ha expandido de manera impresionante. Los pagos transfronterizos, las CBDC, el BNPL, las billeteras digitales y las finanzas integradas requieren integraciones instantáneas, seguras y sensibles al contexto.
Quienes no logran seguir el ritmo enfrentan retrasos, experiencias fragmentadas, altos costos y una brecha competitiva cada vez mayor. Los innovadores rápidos son 18 veces más disruptivos, según BCG, ya que lanzar nuevos productos al mercado rápidamente genera más ingresos, al menos el 30 % del total.
¿Qué tecnología distingue a los emisores de tarjetas exitosos y los prepara para el futuro? OpenWay, cuya plataforma de software de pagos digitales Way4 impulsa a los principales bancos, procesadores y proveedores de CaaS a nivel mundial, ha identificado cinco elementos esenciales.
1. Plataforma flexible: preparada para cualquier desafío
Entre el procesamiento nativo en la nube y la agilidad regulatoria, los emisores necesitan plataformas que propicien respuestas rápidas a los mercados cambiantes y que puedan ampliarse con rapidez.
Caso de cliente: Un procesador nórdico basado en la nube escaló su operación para gestionar más de 16 millones de tarjetas para más de 35 bancos, apostando por la configurabilidad, la incorporación rápida y un modelo multiinquilino (multi-tenant). Sus ingresos crecieron de 3,1 a 7,2 millones de dólares entre 2021 y 2024. En Vietnam, la billetera digital SmartPay escaló a 40 millones de usuarios y 700 000 comercios en cuatro años, respaldada por una plataforma de emisión que permitió la gestión multiproducto y una rápida incorporación de socios.
El punto clave: Los emisores modernos se aseguran de que la lógica de producto no dependa de sistemas legacy rígidos, evitando cuellos de botella que impidan el crecimiento exponencial de la cartera. La modularidad, el diseño basado en APIs y el cumplimiento normativo desde el diseño (compliance-by-design) son ahora esenciales.
2. Rapidez de comercialización: del piloto a la producción en solo semanas
Ya sea que se lance un programa de tarjetas totalmente nuevo o un caso de uso de moneda digital, la capacidad de implementar con rapidez se ha convertido en una necesidad estratégica.
Caso de cliente: El banco digital vietnamita Timo implementó toda su infraestructura de banca digital y emisión en menos de cuatro meses con Way4 de OpenWay, aprovechando su infraestructura modular y sus API abiertas, y atrajo 10 millones de dólares en financiamiento de inversionistas un año después. De manera similar, varias instituciones financieras fueron incorporadas al primer ecosistema de tarjetas CBDC de Eurasia en un plazo de seis semanas, un plazo inimaginable hace pocos años. A finales de 2024, había 75 millones de euros de moneda digital en circulación.
El punto clave: Los emisores pueden acortar los ciclos de implementación usando una plataforma con arquitectura lista para microservicios, API completas y herramientas avanzadas de incorporación de socios.
3. Hiperpersonalización en tiempo real gracias al procesamiento en línea de back-end y front-end 24/7
A medida que los consumidores se acostumbran a los servicios personalizados en otras industrias, la personalización en tiempo real de los productos bancarios ha pasado de ser opcional a ser esperada. Esto implica no solo marketing dirigido, sino también experiencias financieras adaptativas que responden instantáneamente al comportamiento del usuario.
Caso de cliente: El emisor europeo Nets, adquirido por Nexi por 9200 millones de dólares en 2021, permite a los titulares de tarjetas convertir sus compras en planes de cuotas directamente en el terminal POS o a través de la aplicación. Esto es posible gracias a sistemas excepcionales de emisión de tarjetas, como Way4, que cuentan con una arquitectura unificada de back-end y front-end. Con procesamiento en línea 24/7 y una toma de decisiones basada en eventos, los emisores ofrecen personalización a gran escala, justo cuando se necesita.
El punto clave: Una plataforma de emisión de tarjetas exitosa soporta arquitecturas basadas en eventos y datos en tiempo real necesarios para crear experiencias de usuario según el contexto.
4. Infraestructura siempre disponible: la continuidad operativa debe ser una promesa de marca
La fiabilidad es un requisito indispensable en los pagos. Las interrupciones del servicio tienen consecuencias en la reputación, el cumplimiento normativo y las finanzas.
Caso de cliente: Con operaciones en siete países africanos, Equity Group aprovecha su sistema de emisión para ofrecer tarjetas que admiten conversiones de divisas en tiempo real con una tasa óptima. Su integración con socios de conversión de divisas en el punto de autorización garantiza un servicio fluido, incluso entre fronteras y monedas.
El punto clave: La alta disponibilidad y las integraciones de socios en tiempo real fortalecen la confianza del cliente y se convierten en una base para ingresos adicionales.
5. Relaciones estratégicas con proveedores: más allá de la tecnología
A medida que el ecosistema se vuelve más complejo, el papel del socio tecnológico se vuelve estratégico. Los emisores valoran cada vez más a los proveedores colaborativos que ofrecen capacidades de producto junto con servicios de consultoria, coinnovación y experiencia global con conocimiento regional.
Caso de cliente: Durante la pandemia, la migración de Nexi, cliente de OpenWay, a una nueva plataforma de procesamiento de pagos se completó de forma totalmente remota y con retrasos mínimos, gracias a un modelo de entrega resiliente. OpenWay ha migrado rápidamente a numerosos clientes desde plataformas de terceros y sistemas internos legacy.
El punto clave: Los proveedores de socios estratégicos ofrecen soporte en la incorporación, la alineación de la hoja de ruta y tienen un historial comprobado de ayudar a los clientes a adaptarse a los cambios del mercado y la normativa.
Transforme la emisión de tarjetas en un motor de crecimiento
Se espera que la infraestructura de emisión de tarjetas de 2025 en adelante sea un sistema altamente configurable e interoperable que conecte a las instituciones financieras con los consumidores, los socios y los rieles de pago en constante evolución.
Tratar la emisión como un motor de crecimiento, y no como un servicio fijo, permite a los emisores capitalizar lo que viene. Manténgase a la vanguardia con una plataforma diseñada para la agilidad, con reglas dinámicas basadas en eventos, integración fluida y crecimiento ilimitado, respaldada por un socio que evoluciona junto con usted.
Descubra qué significa realmente una emisión de tarjetas moderna y preparada para el futuro con Way4. Descargue nuestra lista de control y comuníquese hoy mismo con los expertos de OpenWay.
Jean-Philippe Wolyniec es el director regional de desarrollo de negocios para los países francófonos y Europa en OpenWay. Con más de 17 años de experiencia en pagos y tarjetas inteligentes, ha colaborado activamente con grandes bancos, operadores móviles (MNO) y comercios minoristas, así como con actores de la industria de pagos y transporte público, para lanzar servicios innovadores y diseñar estrategias de ventas.
Antes de asumir su cargo actual, Jean-Philippe se desempeñó como director de ventas en FIME y ocupó diversos puestos directivos en ventas y desarrollo de negocios, marketing de producto y gestión de proyectos en Gemalto.
Lana Konakova es la gerente global de marketing de producto de OpenWay y supervisa las estrategias de comercialización de nuevas soluciones y proyectos de pagos digitales a nivel mundial. Radicada en Canadá, también gestiona las actividades de marketing de OpenWay en Norteamérica, Latinoamérica y el Caribe. Lana cuenta con 20 años de experiencia en marketing y comunicaciones B2B, especializada en los ámbitos de procesamiento de pagos y comercio electrónico.
Al inicio de su carrera, formó parte de un equipo que desarrolló una de las primeras plataformas de software de comercio electrónico a nivel mundial.
OpenWay es el único proveedor de la categoría best-in-class, líder en soluciones de software de pagos digitales para la emisión de tarjetas, billeteras digitales, adquirencia de comercios, BNPL, switching de transacciones, tokenización y pagos de flotas, y el mejor proveedor de sistemas de pago en la nube según la calificación de Gartner, Aite (Datos Insights), Ovum (Omdia), Juniper Research, y PayTech. Bancos y procesadores de primer nivel, así como ambiciosas startups fintech, han elegido a OpenWay como socio estratégico. Con sus capacidades únicas en emisión de tarjetas, BNPL, adquirencia de comercios, switching de transacciones, billeteras digitales y pagos de flotas, la plataforma de software Way4 garantiza una experiencia de pago inigualable al cliente.
