Banesco Panamá triunfa como procesador de proyectos ESG y fintech tras migrar a Way4

Banesco Panamá ha actualizado recientemente su pila tecnológica relacionada con los pagos como parte de su estrategia empresarial para convertirse en un hub de pagos regional

Banesco Panamá es un banco y miembro del Grupo Banesco, un gran grupo financiero que opera en 16 países de Europa, América Latina y Norteamérica.

El banco tenía la ambición de ampliar su negocio más allá de su mercado nacional y sus filiales en la República Dominicana y Curaçao. Para alcanzar sus objetivos empresariales, ¿qué tenía que cambiar en su pila tecnológica? ¿Cómo podía convertirse en un procesador atractivo para otros bancos y actores emergentes del sector de pagos en América Latina? ¿Por qué Banesco Panamá fue elegido para participar en un programa gubernamental de ayuda social?

Un obstáculo para las nuevas fuentes de ingresos por pagos

El negocio de procesamiento de Banesco Panamá lleva décadas en expansión, por lo que su equipo siempre fue consciente de que el crecimiento económico no sería el principal reto. Anticiparon muchas de las tendencias de pago digital de la década de 2020 y determinaron cómo tendrían que adaptarse sus servicios de emisión y adquisición. Su objetivo era satisfacer a los titulares de tarjetas que migraban de las sucursales y tiendas físicas a una experiencia totalmente en línea, y apoyar a los comercios que daban prioridad a las operaciones de comercio electrónico seguras y menos complejas.

Paralelamente, el equipo planeaba añadir nuevas fuentes de ingresos. Su estrategia consistió en actuar como procesador para bancos ajenos al Grupo Banesco y para nuevas empresas financieras emergentes. Otra estrategia clave fue adoptar la banca abierta y monetizar la integración con todo tipo de actores del sector: fintech, empresas de autenticación biométrica, agencias KYC (Conoce a tu cliente, por sus siglas en inglés) y proveedores de soluciones de fidelización, entre otros.

Para atraer a todo tipo de clientes potenciales y socios del sector y mantener su crecimiento en volumen, Banesco Panamá tuvo que superar las limitaciones de su infraestructura técnica. En 2015, era un conjunto de sistemas heredados internos y subcontratados que no podían gestionarse o integrarse de forma eficiente, ni proporcionar la experiencia digital de extremo a extremo deseada al cliente. Los miembros del equipo se enfrentaron al reto de migrar a una plataforma de pagos flexible, innovadora y rentable.

Procesamiento de diversificaciones de cartera impulsado por Way4 en la nube

Banesco Panamá solventó el problema eligiendo Way4, la plataforma de software de pago integral de marca blanca de OpenWay, e instalándola en una nube privada que permitiera un rápido crecimiento manteniendo bajos los costes de infraestructura.

Marlene Fernández, EVP of Technology

Marlene Fernández, vicepresidenta ejecutiva de Tecnología de Banesco Panamá, habló sobre la elección del banco en el OpenWay Club 2021, el evento de nivel C para los actores de la industria de pagos. Ella declaró: «La plataforma Way4 es robusta, estable y escalable. Es agnóstica a la nube, lo que ayuda a escalar fácilmente hacia arriba y hacia abajo, así como a optimizar los costes. La última ventaja es que se puede construir todo un ecosistema de pagos basado en API capaz de ofrecer múltiples servicios, tanto en línea como fuera de conexión».

Marlene Fernandez explica cómo la nueva plataforma digital de pagos contribuye al negocio en Banesco

Para tener en cuenta todas las especificidades regionales y los requisitos empresariales, OpenWay y Banesco crearon un equipo central conjunto. Incluía expertos en entrega e I+D que trabajaban tanto de forma presencial como a distancia. Este enfoque dio lugar a una migración gradual y sin problemas. A partir de 2021, las operaciones de procesamiento de pagos de Banesco en Panamá funcionan íntegramente con Way4. En la República Dominicana, la cartera de emisión ya se gestiona en la nueva plataforma, y pronto lo hará la parte adquirente.

El banco utiliza Way4 como plataforma integral totalmente en línea que admite el ciclo completo de procesamiento de transacciones: emisión de tarjetas y gestión de cuentas, tokenización, adquirencia de comercios, interfaces con Visa, Mastercard, UnionPay y sistemas de pago locales, compensación y liquidación, informes financieros, incorporación de clientes digitales, gestión de tarifas dinámicas y mucho más. La entidad bancaria añade rápidamente nuevas funciones y productos al sistema utilizando los ajustes preconfigurados, los prueba y empieza a prestar servicios a los clientes de inmediato, añadiendo sobre la marcha opciones de servicio complejas y personalizadas.

Con la funcionalidad tenencia múltiple implantada, Banesco Panamá presta servicios de procesamiento a diversos actores de pagos en toda América Latina. Cada actor tiene acceso independiente y seguro a su propia cartera de emisores y adquirentes, así como a una amplia gama de productos de pago innovadores que pueden lanzarse.

Banesco, apoyándose en la API de Way4, rica en datos, conectó su nueva plataforma de procesamiento a otros sistemas dentro de su perímetro y a otros externos gestionados por diversos proveedores externos. El panorama tecnológico holístico garantiza el rápido despliegue de las innovaciones en materia de pagos. Los clientes B2C (de empresa a consumidor, por sus siglas en inglés) y B2B (de empresa a empresa) del banco se benefician de una experiencia óptima y totalmente digital, desde la incorporación hasta la realización de transacciones y la compra de productos financieros adicionales.

Banesco Panamá hoy y mañana: primeros resultados y nuevos objetivos

Banesco Panamá tiene actualmente el mayor número de puntos de venta en el mercado adquirente de Panamá y es el tercer mayor emisor. Su base de clientes está en constante crecimiento.

Uno de los objetivos de Banesco Panamá es brindar una excelente experiencia al cliente tanto con tarjetas -de débito, crédito y prepago- como con canales digitales, como la billetera móvil.

En cuanto a la atención al segmento B2C, el banco afirmó en el OpenWay Club 2021 que su «objetivo era empezar a trabajar a través de la billetera, un mercado donde pudieran tener muchas transacciones múltiples en un solo dispositivo y que empezara a generar una mayor fidelización y conseguir una mejor experiencia de cliente».

Como procesador, Banesco Panamá ha incorporado recientemente varios bancos y empresas emergentes de la región, como Todoticket y Banreservas.

Como proyecto de pago destacado llevado a cabo durante la pandemia de Covid-19, Banesco Panamá, Banreservas y Mastercard establecieron un nuevo modelo de distribución de ayudas sociales en la República Dominicana. En 2020, más de un millón de familias con bajos ingresos recibieron un bono por Navidad de parte del gobierno en forma de tarjeta prepago. Banesco se encargó de la parte de emisión. La escalabilidad y flexibilidad de su plataforma Way4 garantizaron la rápida comercialización de las tarjetas sociales: menos de un mes desde la idea del proyecto hasta la distribución real de las tarjetas. También garantizó un servicio seguro y constante para el alto volumen de procesamiento de este proyecto. El impacto fue más allá de la mera entrega de ayuda monetaria a la población, ya que también permitió incluir a una parte de la población no bancarizada en el sistema bancario, dándoles acceso a préstamos, depósitos y otros productos financieros.

Jaime Martínez, Business EVP

Según Jaime Martínez, vicepresidente ejecutivo de Banesco Panamá: «El objetivo de la empresa para los próximos 3-5 años es expandirse más allá de las fronteras del grupo y asegurar que cualquier pago realizado en Panamá pase por el servicio de Banesco, así como lograr una mayor presencia en otras regiones de Latinoamérica».

Jaime Martínez habla de los objetivos de negocio de Banesco Panamá y de lo que hay que tener en cuenta en el mercado de pagos latinoamericano

Para cumplir su misión, Banesco Panamá sigue confiando en las innovaciones de pago de OpenWay. A partir de 2021, la plataforma Way4 está clasificada como la mejor plataforma de procesamiento en su sector por Aite; líder del mercado en billeteras digitales por Ovum; y la mejor solución de pagos para sistemas de pago en la nube por los premios Paytech. Está reconocida como una inversión estratégica no sólo para los neobancos y los operadores de billeteras, sino también para los procesadores establecidos y los líderes en pagos digitales.

La participación en el OpenWay Club garantiza que el equipo de Banesco Panamá pueda obtener buenos conocimientos y las mejores prácticas de emisores y adquirentes de primer nivel que utilizan la misma plataforma: Nexi, Worldline, LOTTE Finance, Ampol, entre otros.

El plan operativo de Way4 tiene en cuenta no sólo las tendencias mundiales, sino también las particularidades de una América Latina en rápida digitalización. Además, OpenWay está invirtiendo en esta región formando alianzas estratégicas con proveedores locales y ampliando su propio equipo local.

OpenWay es el desarrollador y proveedor de la plataforma de software de pagos digitales Way4 para empresas de primer nivel, medianas y emergentes, incluidos emisores de tarjetas, adquirentes, procesadores, telcos, switch de pago, empresas de flotas y proveedores de billeteras digitales. Gartner, Omdia y Aite han clasificado a OpenWay como el mejor proveedor de software de pagos digitales y la mejor solución de pago en la nube.