BNPL, tarjetas y billeteras: la tecnología que conecta los puntos
El número de usuarios de BNPL (compre ahora, pague después) superará los 900 millones en todo el mundo en 2027, según Juniper Research. Preocupados por el crecimiento de la morosidad que ello conlleva, los reguladores de pago en Asia Pacífico, Europa y América del Norte están desarrollando políticas de protección al consumidor más estrictas. Los proveedores de BNPL buscan las maneras de minimizar la morosidad y evitar problemas de cumplimiento. También deben cumplir las expectativas de los consumidores ofreciendo pagos fraccionados personalizados e instantáneos durante las compras en comercios electrónicos y puntos de venta. El reciente caso práctico de OpenWay resume las prácticas recomendadas y las elecciones en materia de tecnología BNPL de sus clientes: LOTTE (Corea del Sur), JACCS (Japón), Nets (Europa), Procco Financial Services (Bahréin), entre otros.
Las billeteras de BNPL (compre ahora, pague después) ya no están posicionadas como un reto insuperable para los sistemas de tarjetas internacionales. Hasta los proveedores de aplicaciones de BNPL de más éxito han optado por colaborar con supuestos rivales. Por ejemplo, Afterpay, ha presentado la tarjeta Afterpay Plus, un producto de Mastercard sin contacto, y Klarna ha ampliado su servicio «Pague en 4» en formato de tarjeta VISA física.
Una tendencia emergente es lanzar productos BNPL en rieles de tarjeta, principalmente por una mayor rentabilidad en los socios minoristas de incorporación. Visa y Mastercard ya han habilitado la aceptación de tarjetas BNPL como una función estándar. Además, los pagos con tarjeta ofrecen la ventaja de un cumplimiento previsible, a diferencia de las ofertas BNPL sin tarjeta, que han provocado preocupaciones reglamentarias. Según Deloitte, los legisladores de Singapur, Malasia, Hong Kong y Australia están tomando medidas para imponer regulaciones más estrictas a los proveedores de BNPL, y se esperan medidas similares en EE. UU. y Reino Unido.
Para aprovechar la fiabilidad de los estándares de la industria de tarjetas y las últimas innovaciones en préstamos integrados, varios destacados proveedores de BNPL han implementado diversos modelos de negocio de BNPL en Way4, la plataforma de software mejor valorada de OpenWay. Entre ellos se incluyen a JACCS (Japón), LOTTE (Corea del Sur), Nets (procesador de pago europeo del Grupo Nexi) y Procco Financial Services (Bahréin).
El reciente caso práctico de OpenWay resume las prácticas recomendadas que siguen estos y otros actores de la industria de pagos, y a la vez destaca tecnología clave que ayuda a las empresas a evitar los obstáculos encontrados al implementar las soluciones BNPL. Lea nuestro detallado artículo para sacar conclusiones sobre:
Por qué el procesamiento de extremo a extremo en tiempo real importa para la conversión de clientes BNPL
El plan de aprobación de BNPL de 10 segundos: ¿Por qué es un problema?
El factor de forma óptimo para ampliar su red de aceptación de BNPL, ¿tarjetas o billeteras?
Explorar soluciones tecnológicas para evitar la morosidad en pagos fraccionados
Cómo identificar segmentos de usuarios BNPL y personalizar las opciones de reembolso para cada uno
Rudy Gunawan, director general de OpenWay Asia, y Lana Konakova, directora de marketing de producto global y marketing regional en America del Norte y del Sur, comparten información sobre la tecnología de procesamiento de pagos necesaria para cumplir las expectativas de los clientes BNPL para pagos desde la aplicación, en comercios electrónicos y en puntos de venta. Nos explican cómo los proveedores de BNPL pueden cumplir las futuras regulaciones y minimizar los riesgos de morosidad. El caso práctico también menciona cómo superar las barreras para la adopción del BNPL en países con una población mayormente no bancarizada y un número importante de comercios sin terminales de puntos de venta.