GenAI en pagos digitales: 4 casos de uso para aumentar los ingresos y optimizar los costes
La creciente importancia de GenAI en el sector de la banca y pagos
¿La inteligencia artificial generativa (GenAI) acelerará a las instituciones financieras en su camino hacia mayores ingresos y optimización de costes? Si le plantea esta pregunta poco humilde a ChatGPT, le dirá que sí y ofrecerá múltiples pruebas de McKinsey, Gartner, Forbes, EY y otros analistas líderes. Esto se reafirma con el hecho de que las propias instituciones financieras también tienden a hacerse eco de este sentimiento. El 54 % de las FSI (instituciones de servicios financieros, por sus siglas en inglés) encuestadas en EMEA, EE. UU. y APAC ya están incorporando IA en sus ofertas o ampliando sus iniciativas, y el 61 % planea utilizar GenAI en 2024.
La inteligencia artificial, en el sentido más amplio, ha impulsado notablemente la industria de pagos desde hace más de una década. En OpenWay, proveedor de tecnología de pagos digitales para bancos y procesadores, switches de pagos nacionales y operadores de billeteras móviles, a menudo vemos que nuestros clientes empiezan a reconocer los beneficios de la IA. En esta línea, cabe mencionar lo siguiente:
Nexi, el adquirente paneuropeo que presta servicios a dos millones de comercios, se embarcó en 2021 en un proyecto para integrar el aprendizaje automático en sus principales operaciones. Esta iniciativa ha mejorado significativamente su capacidad de detección de fraude, gestión de riesgos, marketing y operaciones.
Enfuce, el proveedor de CaaS basado en la nube de más rápido crecimiento entre los países nórdicos, enfatizó en su blog el papel innovador de la puntuación basada en IA en los préstamos a consumidores y pymes.
Network International, el procesador de pagos líder en Oriente Medio y África, está mejorando sus servicios de prevención de fraude con la plataforma Brighterion de MasterCard impulsada por IA.
Este año, uno de los temas más candentes en nuestra industria parece ser GenAI. Nuestro cliente LOTTE Group, una marca líder en financiación al consumo en el Sudeste Asiático, ha priorizado las inversiones en esta área, tal y como había anunciado su presidente en su mensaje de Año Nuevo. Enfuce presentó a un invitado de Amazon Web Services en su podcast de marzo cuyo equipo tiene un fuerte enfoque en GenAI. Además, Nexi prevé que en 2024 las capacidades generativas de la IA «crearán soluciones hiperpersonalizadas que mejorarán la experiencia de los compradores».
Eliminación de las barreras para aprovechar todo el potencial de GenAI
GenAI, al estar integrada en una infraestructura de pagos digitales, es como un ordenador de alto rendimiento instalado en un coche de carreras. Para optimizar la aceleración, necesita datos de múltiples sensores. Para garantizar una trayectoria óptima, las ruedas deben estar alineadas y responder de manera predecible a sus órdenes. No obstante, las instituciones financieras encuestadas sobre su experiencia con GenAI mencionan con mayor frecuencia «la calidad y el acceso a los datos» y la «infraestructura demasiado compleja» como dos de los tres principales obstáculos para alcanzar el objetivo de ofrecer más valor con GenAI.
Esos obstáculos se pueden superar si GenAI cuenta con una plataforma de procesamiento de pagos con una potente capacidad de gestión de datos y un front-office y un back-office en línea las 24 horas del día, los 7 días a la semana. Esta es exactamente la estructura que tiene nuestra plataforma de software Way4, calificada como la mejor de su clase por Datos Insights, Juniper y Gartner. Way4 puede analizar instantáneamente los datos de las transacciones y del cliente, tanto entrantes como históricos, y transmitir un conjunto de datos completo y consolidado al motor de IA en tiempo real.
Además, cuando GenAI propone mejoras a un producto de pago, una regla de riesgo o un escenario de servicio al cliente, Way4 puede implementar tales solicitudes en tiempo real. En lugar de codificar, el administrador de la plataforma —ya sea un gestor de productos bancarios o una IA— configura nuevas ofertas de pago utilizando parámetros flexibles. En Way4, aproximadamente el 95 % de las características de productos son parametrizables en comparación con el rango de tan solo 30–40 % que ofrecen los sistemas de la competencia.
Combinación de GenAI con un motor de pagos innovador: 4 prometedores casos de uso
Basándonos en los procedimientos recomendados por nuestros clientes, hemos identificado cuatro áreas donde la combinación de GenAI y una plataforma avanzada de procesamiento de pagos ofrece los máximos beneficios.
Caso de uso 1. Creación rápida y prueba sencilla de nuevos productos
El personal del banco puede utilizar las reglas flexibles de Way4 para crear rápidamente productos de pago únicos en las áreas de emisión, adquiriencia, switching, billeteras, BNPL (compre ahora, pague después, por sus siglas en inglés), monedas digitales y más. Nuestra plataforma también proporciona herramientas para probar el comportamiento del producto en pocos clics.
Al aprender del gestor del producto en modo copiloto, GenAI puede automatizar muchos pasos en la configuración del producto y sugerir mejoras en los precios, la evaluación de riesgos, los programas de fidelización, los servicios de valor añadido y otros elementos del producto. Si es necesario, Way4 también puede aplicar límites y reglas específicas en el momento de la activación del producto para clientes individuales.
Caso de uso 2. Optimización de los costes de servicio al cliente
Cuando un cliente realiza una solicitud, un chatbot basado en GenAI inicia un intercambio de datos enriquecidos con la plataforma de procesamiento. El análisis de datos permite a GenAI resolver rápidamente el problema reportado e incluso ofrecer nuevos productos o servicios personalizados al cliente, ya sea el titular de una tarjeta, un comercio, un usuario de billetera móvil u otro tipo de cliente. Way4 puede crear un nuevo contrato, incluidos los esquemas de contabilidad requeridos, y activar nuevos productos y servicios en tiempo real.
Por ejemplo, si un cliente se va de viaje al extranjero, GenAI puede solicitar a Way4 que transfiera sus fondos entre cuentas bancarias en diferentes monedas. Además, puede emitir una tarjeta virtual multidivisa de prepago que esté disponible para realizar pagos al instante. En todos estos flujos de trabajo, se pueden añadir pasos en los que las decisiones de IA requieran la aprobación de un gestor.
La optimización de los costes es solo uno de los beneficios. Según los analistas de EY, la hiperpersonalización de las ofertas por parte de GenAI ayuda a impulsar la satisfacción, la retención y la confianza de los clientes.
Caso de uso 3. Gestión de riesgos mejorada
Durante la supervisión de las transacciones, GenAI puede analizar en tiempo real grandes cantidades de datos de transacciones y clientes desde los múltiples sistemas del banco o del procesador. Al aprender continuamente de los nuevos datos, puede mejorar sus algoritmos de detección y reducir los falsos positivos. Cuando GenAI calcula una nueva puntuación de riesgo y envía esta información a la plataforma de procesamiento, Way4 ajusta en consecuencia sus propios algoritmos de autorización de pagos en tiempo real.
Caso de uso 4. Descubrimiento de oportunidades estratégicas
GenAI puede identificar nuevas oportunidades de ingresos para el negocio de pagos aprovechando la capacidad de Way4 de procesar datos enriquecidos, incluidos datos de nivel 2 y 3. Way4 puede recopilar información detallada, como el contenido del carrito de compras, lo cual permite aplicar restricciones a las compras e incentivos sobre la marcha. GenAI es capaz de identificar las agencias gubernamentales u ONG que podrían estar interesadas en esta funcionalidad y generar propuestas específicas.
La API configurable de Way4 facilita un intercambio de datos fluido con terceros, lo cual hace posible que GenAI sugiera nuevos modelos rentables de colaboración entre el banco y otros miembros del ecosistema de pagos.
Además, GenAI también puede analizar los comentarios de los clientes, los patrones de gasto y las tendencias de estilo de vida emergentes para sugerir mejoras para los productos existentes del banco. Por ejemplo, si entre los clientes se populariza un nuevo destino de viaje, GenAI puede solicitar a Way4 que añada una cuenta en otra divisa a una tarjeta multidivisa existente.
¿Cuáles son las perspectivas?
Si bien estos cuatro casos de uso parecen los más prometedores, existen muchas más oportunidades para que las instituciones financieras aprovechen todo el potencial de GenAI. McKinsey estima que, en toda la industria bancaria, la tecnología de GenAI podría generar un valor adicional equivalente al importe entre 200 y 340 mil millones de dólares si todos los casos de uso potenciales se implementaran por completo.
Si GenAI forma parte de su hoja de ruta, les invitamos a colaborar con nuestro equipo de OpenWay para poner en marcha proyectos de pago mejorados con GenAI que asegurarán flujos de ingresos de lo más innovadores para su negocio.
Complete el siguiente formulario para recibir el folleto por correo electrónico:
Jean-Philippe Wolyniec es el director regional de desarrollo empresarial en países de habla francesa y Europa en OpenWay.
Licenciado en electrónica e informática, Jean-Philippe cuenta con más de 17 años de experiencia en el sector de pagos y tarjetas inteligentes. Ha colaborado activamente con los principales bancos, operadores de redes móviles y comercios minoristas, así como grupos de interés de la industria de pagos y transporte público para lanzar servicios innovadores y diseñar estrategias de ventas.
Antes de ocupar su puesto actual, Jean-Philippe fue el director de ventas de FIME y ocupó varios puestos de alto nivel en ventas y desarrollo comercial, marketing de productos y gestión de proyectos en Gemalto. Jean-Philippe también había presidido el Grupo de Trabajo de Marketing de la Alianza OSPT desde 2019, una comunidad global dedicada a hacer posible el futuro de los servicios de movilidad en una variedad de mercados, incluidos el transporte, la emisión de billetes, el control de acceso y los micropagos.
Serge Robyns es el consultor sénior de OpenWay. Es un profesional experimentado en tecnología de pagos de nivel C con una cartera de lo más internacional. Ha dirigido diversos proyectos en Europa, África y Oriente Medio impulsando la transformación digital de los grandes procesadores y creando la infraestructura desde cero para proveedores emergentes de servicios de pago. Antes de unirse a OpenWay, Serge trabajó en MasterCard Europe, Belgian Post Group, Kredietbank (ahora KBC), así como para otros actores de la industria de pagos. Como consultor, también colaboró con Nokia en Finlandia y FöreningsSparbanken en Suecia. Serge comenzó su carrera como programador de sistemas y también trabajó para una importante empresa de Silicon Valley. En su trabajo, siente una profunda pasión por la calidad, la fiabilidad y la eficiencia de las soluciones de pago.
OpenWay es el único proveedor líder en soluciones de software de pago digital para la emisión de tarjetas, billeteras digitales, adquirencia de comercios, BNPL, switching de transacciones, tokenización y pagos de flotas, y el mejor proveedor de sistemas de pago en la nube según la calificación de Aite y PayTech. Bancos y procesadores de primer nivel, así como ambiciosas startups fintech, han elegido a OpenWay como socio estratégico. Entre ellos destacan Nexi, Enfuce, Shift4 y NBG en Europa; Network International y Equity Bank en Oriente Medio y Norte de África; Lotte y JACCS en Asia; Comdata, Banesco y BeePay en América; Ampol en Australia, y otros actores líderes en pagos a nivel mundial.