¿Quiere elegir un socio tecnológico para pagos?
Publicado en: Business Day
La exigencia del cliente
Los clientes exigen productos y servicios financieros sofisticados en cualquier momento, en cualquier lugar y mediante cualquier canal.
Desde África a Europa, Oriente Medio y Estados Unidos, el cambio en las expectativas del cliente es una tendencia global importante. Los consumidores no solo comparan bancos, sino que sus expectativas también se fijan rápidamente en empresas tecnológicas como Uber, Airbnb, Apple y otros facilitadores que mejoran sus vidas y les ofrecen la experiencia que desean. Ahora, los consumidores y las empresas exigen sofisticados productos y servicios financieros en cualquier momento, en cualquier lugar y mediante cualquier canal.
Para adaptarse a estas nuevas expectativas, se necesitan los tipos adecuados de funciones digitales en segundo plano. Las plataformas de tecnología tienen que ser flexibles y escalables, y funcionar de forma descentralizada. Está claro que también deben ser seguras y funcionar en todos los canales, tanto los que conocemos hoy en día como los que no existen aún.
Sin embargo, los bancos y procesadores de pago también tienen que equilibrar lo que parecen exigencias en conflicto. Quieren reducir costes y acortar el plazo de comercialización, pero también están limitados por su infraestructura de TI heredada. Esto es algo complejo y costoso de mantener, y limita su capacidad de innovar. También existe la necesidad de cumplir con los reglamentos, la interoperabilidad y las operaciones ininterrumpidas.
Las startups de tecnología financiera también añaden presión. Estos actores más nuevos y ágiles no están limitados por los sistemas y procesos legados. Pueden adaptarse con mayor facilidad a las exigencias de los clientes y las entidades reguladoras. Las empresas de tecnología financiera puede que no tengan una gran escala actualmente, pero su tecnología les permite competir vigorosamente en el futuro.
El tipo adecuado de tecnología ayuda a los negocios a pensar y actuar de forma distinta. De esta forma, la tecnología impulsa una forma de pensar tanto cultural como técnica.
Consideraciones al elegir a un socio
Si el futuro de los pagos es abierto y colaborativo, los bancos y procesadores de pago necesitan disponer de la tecnología necesaria para aprovechar las oportunidades. Con frecuencia, esto equivale a una tecnología mejor, no más tecnología.
Diferentes modelos que se ejecutan en la misma plataforma
La plataforma WAY4 de OpenWay permite modelos de negocio y propuestas de cliente simultáneas, tanto nuevos como tradicionales. Ofrece una amplia variedad de servicios multidivisa de prepago, débito y crédito para clientes consolidados, y facilita casos de uso de inclusión financiera para aquellos que no son usuarios de banco o empiezan a usar productos financieros.
La fidelización, los depósitos, los servicios de pago y los que no son de pago, así como la interoperabilidad en línea, son esenciales
Estos cinco elementos unen a clientes tan variados como Equity Bank de Kenia, Asia Commercial Bank y SmartNet en Vietnam, B1NK y AzeriCard en Asia Central, Advanced Info Services en Tailandia, así como muchos otros que han creado sus propios productos de billetera o usan un ecosistema de billeteras en WAY4. Los clientes de OpenWay tienen como objetivo tanto a consumidores sin cuenta bancaria como a exigentes usuarios con conocimientos técnicos.
Consideraciones de socios de pago
No vinculados a métodos de pago específicos
API enriquecida
Escalable y flexible
Transfronterizo
Realmente digital (en B2B, B2C, B2G, C2G, etc.)
Admite distintos modelos de negocio
Hace crecer su ecosistema
Respaldado por un equipo con experiencia
Pagos en tiempo real en un ecosistema
Los bancos y procesadores de pago tienen que pensar cada vez más en cómo y dónde operan dentro de este ecosistema de mayor tamaño y, por supuesto, con quién. Su tecnología debe facilitar una mayor cooperación o competencia, y, a veces, ambas cosas. De forma ideal, las plataformas de pago deben poder usarse con varios métodos de pago, ser abiertas y compatibles con una amplia biblioteca de API para todo, desde la administración de riesgos hasta la clasificación de riesgos y la tokenización.
Escalabilidad y flexibilidad
La plataforma de tecnología elegida debe poseer la flexibilidad necesaria para escalarse según las necesidades del negocio, así como la solidez necesaria para hacer frente a los picos de ventas. Uno de los clientes más importantes de OpenWay gestiona hasta 2400 transacciones por segundo sin tiempos de espera. Este banco ha alcanzado 140 millones de carteras de tarjetas de débito y crédito activas con una variabilidad de productos y más de 40 parámetros configurables para cada uno de ellos.
Seguridad invisible
Se da por hecho que la plataforma debe cumplir con las versiones más recientes de EMV, 3-D Secure y PA-DSS. Además, un buen socio tecnológico debe ofrecer una amplia variedad de servicios de administración de riesgos y filtrado del fraude. OpenWay ofrece un motor antifraude con unos 80 parámetros personalizables, como datos de transacciones de pago y que no sean de pago, información de dispositivo y cliente, y análisis histórico, lo que ofrece la total seguridad en todos los puntos de contacto con el cliente.
Personalización: un mismo producto no sirve para todos
OpenWay trabajó con el procesador de pago nórdico Nets para implementar productos estandarizados con mínimas opciones de configuración en WAY4, lo que permite tiempos de comercialización más rápidos para los clientes finales, y con Borgun (Islandia) para ofrecer a los comerciantes precios personalizados y servicios de valor añadido. Además, la experiencia de usuario del producto se personaliza en tiempo real gracias a la configuración controlada por eventos.
Omnicanal es la opción predeterminada para los bancos
Los clientes no deben ver o sentir ningún tipo de unión extraña al usar servicios de banca o comprar, ya sea en línea o en persona, en una sucursal o en una tienda. OpenWay ayudó a Halyk Bank, una de las entidades financieras más innovadoras de Asia Central, a mejorar su experiencia omnicanal de interfaz de usuario en todo el proceso de aceptación en comercios electrónicos e interacciones en persona.
El comercio es cada vez más internacional
Los principales procesadores de pago europeos han creado instalaciones distribuidas en todo el mundo en WAY4 para servicios de emisión, adquiriencia, pasarela de pago y carteras. Por ejemplo, SIX Payment Services migró con éxito casi 40 bancos a WAY4 en dos años. Cuando la estrategia digital del cliente o los reglamentos nacionales o regionales exigen tener presencia en el país, la plataforma permite la combinación de instalaciones centralizadas transfronterizas con instalaciones locales en el entorno de procesamiento distribuido. Algunos ejemplos son Nets, que ofrece servicios a sus bancos en todos los países nórdicos, y Credorax, que trabaja con comerciantes en toda Europa, ambos en la plataforma WAY4.
Conocimientos, habilidades y experiencia
OpenWay cuenta con más de 20 años de experiencia en administración de proyectos complejos en países de todo el mundo. La empresa ha creado switches de pagos nacionales para países, ha facilitado pagos sociales para gobiernos y pagos móviles interoperables para bancos y operadores, y ha administrado pagos con tarjetas de combustible para empresas petroleras. Teniendo esto en cuenta, el Banco Nacional de Grecia reemplazó recientemente sus sistemas centrales legados por la moderna plataforma WAY4 preparada para el futuro, y obtuvo reconocimiento por ofrecer el mejor proyecto de TI a gran escala de 2018.
El sistema WAY4 es una plataforma abierta de software de pagos digitales usada por 135 bancos, procesadores de pago, empresas de telecomunicaciones y empresas petroleras en todo el mundo. OpenWay ha sido valorado por organismos independientes como líder del mercado en la administración de comerciantes y tarjetas, en particular, por Gartner desde 2019 y por Ovum en 2015-2016, y como líder del mercado de billeteras digitales (Ovum 2016).
Informes de análisis
Para obtener más información, haga clic para descargar los informes de análisis.