El Presidente de SmartPay Cuenta Cómo la Empresa Ayuda a los Pequeños Comercios a Llegar Lejos en las Innovaciones del Comercio Minorista
El 2 de febrero, CafeF entrevistó a Marek Forysiak, presidente ejecutivo de SmartPay, para comprender mejor el proyecto de SmartPay para ayudar a las pequeñas empresas a avanzar en la innovación del comercio minorista.
¿Cómo empezó la historia de SmartPay en Vietnam?
Marek Forysiak: Gracias a unas condiciones macroeconómicas estables, la tasa de crecimiento económico en Vietnam se mantiene regularmente a un alto nivel y figura entre las mejores del mundo. El país tiene un gran potencial de desarrollo en todos los ámbitos. Además, con una población joven, hay un elevado número de usuarios de teléfonos inteligentes: hasta el 72%. Hay un enorme margen de desarrollo en digitalización y modernización.
En los últimos años, el Gobierno también ha prestado mucha atención a la transformación digital, especialmente en los pagos móviles. Las políticas regulatorias también promueven el desarrollo en este campo y en el de las fintech en general. Así que la demanda de pagos móviles seguirá siendo alta y será un terreno fértil para que las fintech hagan crecer su negocio.
Vietnam también cuenta con destacados unicornios en el sector de las finanzas digitales. Sin embargo, estas organizaciones e instituciones financieras se centran principalmente en resolver los problemas de las grandes empresas. Mientras tanto, más del 70% de las empresas vietnamitas son pequeñas y medianas empresas (pymes). Las pequeñas empresas representan alrededor del 50% de las ventas al por menor.
Debemos reconocer que las empresas de este sector son un importante motor para el desarrollo. También necesitan tener la oportunidad de acceder al capital e impulsar su desarrollo. El punto de partida de las pequeñas y medianas empresas, así como de los pequeños negocios, está muy por detrás de los grandes. Si siguen careciendo de acceso a la financiación, la competencia será desigual.
En vista de ello, SmartPay se estableció oficialmente en mayo de 2019 con la misión de aportar soluciones financieras para ayudar a las pequeñas empresas a explotar su potencial, y promover y mejorar la calidad de vida de los usuarios.
¿En qué consisten concretamente estas soluciones?
SmartPay ofrece una gran variedad de soluciones empresariales para pymes, aptas para todos los actores, independientemente de su sector y tamaño. Las dos categorías de soluciones que ofrecemos a nuestros clientes son:
Soluciones de pago: ayudan a las pequeñas empresas a aceptar todas las formas de pago, como billeteras electrónicas, pagos sin contacto, pagos biométricos, tarjetas bancarias, transferencias y pagos con código QR a través de más de 40 aplicaciones bancarias del mercado.
En concreto, en septiembre de 2022, SmartPay también lanzó el dispositivo de pago multifuncional SmartPOS con capacidad para aceptar todas las formas de pago.
Soluciones de ingresos: Compre ahora, pague después, cuotas al 0% de interés, servicios públicos como pago de facturas y recargas telefónicas, seguros de motocicletas y pago de préstamos. Los últimos 10 años han sido muy especiales, ya que los pequeños comercios y las pymes representan más del 50% de las ventas al por menor en Vietnam. Nuestro propósito es también promover y apoyar el desarrollo económico de Vietnam en los próximos 5 o 10 años. Las pequeñas empresas necesitan soluciones financieras electrónicas adecuadas para competir con confianza en una economía altamente digitalizada.
El mercado también ha sido testigo de un cambio drástico en los hábitos de pago de los consumidores. La gente prefiere cada vez más las formas de pago sin efectivo. Esto es solo el principio del viaje hacia una sociedad sin dinero en efectivo con mucho potencial. En un futuro próximo, SmartPay seguirá ofreciendo soluciones empresariales prácticas, acercando a cada pequeña empresa servicios financieros que normalmente solo están al alcance de las grandes cadenas minoristas.
El éxito de SmartPay también ha quedado claramente demostrado por el hecho de que, en poco más de 3 años de funcionamiento, ha conectado con éxito una red de 700 000 comercios con 40 millones de usuarios. Asimismo, SmartPay ha procesado más de 70 millones de transacciones por valor de más de 4500 millones de dólares.
El crecimiento de la red de comercios y usuarios de SmartPay tras más de 3 años de funcionamiento
¿Qué caracteriza a SmartPay y cuál es la estrategia de crecimiento de la empresa en un futuro próximo?
Lo que hace diferente a SmartPay es su dedicación y su compromiso por aportar el máximo valor a sus clientes. Además, se centra de forma excepcional en ofrecer las soluciones más prácticas para pymes y pequeñas empresas, en comparación con otras entidades financieras.
Durante 2022, alcanzamos objetivos estratégicos como llegar a un acuerdo de inversión de 240 000 millones de VND con SMBC y lanzar el dispositivo de pago multifuncional SmartPOS. También hemos obtenido el consentimiento de Be Group para distribuir 24 000 SmartPOS en los sistemas BeCar y BeFood. Se trata de un punto de inflexión que acerca a SmartPay a su objetivo de proporcionar 160 000 unidades para ofrecer el mejor apoyo a las pequeñas empresas vietnamitas a finales de este año.
El objetivo de SmartPay es superar los 8000 millones de dólares anuales de valor total de las transacciones en los próximos tres años. Pretendemos lograrlo creando y ofreciendo un canal totalmente integrado de productos y servicios financieros. A su vez, SmartPay seguirá ampliando sus puntos de aceptación hasta superar los 2 millones en 2025. Y seguirá invirtiendo en el desarrollo de productos y servicios superiores capaces de resolver los problemas prácticos de los comercios.
Espero que las soluciones de SmartPay contribuyan a que las pequeñas empresas alcancen el ritmo de la transformación digital de Vietnam y mejoren su competitividad, contribuyendo así al desarrollo de una economía más fuerte. Por desgracia, a lo largo del tiempo, muchas personas y organizaciones se han aprovechado de la ignorancia de la gente para su propio beneficio y para dañar el patrimonio de los consumidores. SmartPay es capaz de ofrecer servicios de tecnología financiera accesibles y más seguros. Esto limitará influencias negativas como el fraude, el crédito negro y la usura, y reducirá el riesgo para los consumidores.
Fuente: CafeF
Una solución de pago impulsada por Way4
Las soluciones de pago SmartPay están basadas en la plataforma Way4 de OpenWay. OpenWay es el único proveedor de soluciones de software de pago digital de su categoría y el mejor proveedor de sistemas de pago en la nube, según las clasificaciones de Gartner, Omdia, Aite y PayTech. Su plataforma Way4 ha sido seleccionada por bancos y procesadores de nivel 1 y 2, así como por ambiciosas empresas emergentes del sector fintech. Las innovaciones de Way4 son compatibles con la emisión de tarjetas, los pagos de cuenta a cuenta (A2A), el comercio electrónico y la adquirencia de puntos de venta, las billeteras digitales y el switching de pagos.
Way4 permite a SmartPay integrarse con socios y otros proveedores de servicios a través de las API. Gestiona cuentas de billetera, procesa transacciones basadas en NFC y QR, permite configurar programas de fidelización y precios dinámicos. Flexible y rica en funcionalidades, ayuda a las empresas a afrontar nuevos retos, implantar funciones innovadoras y escalar de forma rápida y eficiente.