La plataforma de adquiriencia transfronteriza preparada para CBDC, GenAI y más

El sitio web del cliente de OpenWay, Nexi Group, que gestiona 2 millones de comercios en más de 25 países, describe su negocio como «Europeo por haber escalado, local por naturaleza». Esta caracterización refleja la doble expectativa que los grandes adquirentes transfronterizos están decididos a cumplir. Más allá de la escalabilidad, su plataforma de procesamiento debe admitir la diversidad de requisitos locales en todas las regiones donde opera su negocio. Simplemente aceptar sistemas de tarjetas nacionales y pagos alternativos específicos de cada país no es suficiente.

¿Cómo pueden los adquirentes garantizar una experiencia localizada y personalizada para cada comercio y, al mismo tiempo, aumentar la rentabilidad de su cartera? Hemos analizado las estrategias más eficaces de los procesadores globales de comercio electrónico Shift4 y DNA Payments, del experto paneuropeo en tecnología de pagos Nexi, del actor panafricano Equity Bank Group, y de Halyk Bank que atiende a comercios en Asia Central, entre otros. Todas estas empresas confían en nuestra plataforma de software Way4 Acquiring y su arquitectura de procesamiento única de extremo a extremo con funcionamiento en tiempo real.

Innovaciones de rápida comercialización

Vemos que los principales adquirentes transfronterizos se están alineando bien con la lista de Gartner de 2024 de las principales tendencias tecnológicas de pagos. Aunque los directores de TI aún deben evaluar CBDC para transacciones minoristas, esta tecnología ya está operativa en determinadas instituciones financieras. El año pasado, Halyk Bank, pionero en pagos con QR para pymes en Asia Central, se convirtió en uno de los primeros adquirentes de las primeras tarjetas en CBDC de Eurasia.

La prevención del fraude basada en IA se está adoptando en múltiples regiones y escenarios. Nexi ha integrado el aprendizaje automático en sus principales operaciones, mientras que Network International ha seleccionado la plataforma Brighterion de Mastercard. Para beneficiar a los clientes de OpenWay, Way4 puede intercambiar conjuntos de datos de transacciones comprehensivos y consolidados con el motor de IA en tiempo real, en función de los cuales la IA mejora sus algoritmos de detección y reduce los falsos positivos. Si envía una puntuación de riesgo recién calculada a la plataforma de procesamiento, Way4 puede ajustar instantáneamente sus propios escenarios de autorización de pagos.

OpenWay fue uno de los primeros proveedores de la industria de pagos en implementar una arquitectura a prueba de errores, resistente a fallos y apagones de la infraestructura regional. Esto contribuye directamente a una alta tasa de conversión para los adquirentes y sus comercios. Tal fiabilidad constituye uno de los factores que ayudan a Shift4, un procesador global con un volumen total de más de 260 mil millones de dólares, a seguir siendo un socio de pago preferido de Starlink, Hilton, Kiwi y otras marcas importantes. Ilya Dubinsky, vicepresidente de la Oficina del CTO en Shift4, explica: «Contamos con una infraestructura distribuida con centros de datos activo-activo que ofrecen servicios desde dos puntos diferentes a nivel mundial. Esto contribuye a la rapidez del procesamiento de pagos, porque donde sea que se encuentre el comercio, obtiene una conexión local. Una de las cosas que lo hace posible es el marco de alta disponibilidad que tenemos en la plataforma Way4».

También disfrutan de la ventaja de la alta disponibilidad los clientes que implementan Way4 en la nube o como SaaS dedicado.

Precios, contabilidad y liquidación personalizados

La aceptación de pagos personalizados de bajo coste es una ventaja competitiva importante, pero difícil de lograr en la adquiriencia transfronteriza. Las expectativas de precios varían de una región a otra e incluso entre comercios del mismo país. Algunos clientes prefieren la transparencia de los márgenes de intercambio «++», mientras que otros eligen los precios combinados con tarifas por transacción más simples para tener costes más predecibles. Los adquirentes que utilizan Way4 pueden recurrir a ambos modelos de precios. También pueden configurar varias reglas para aplicar una tarifa óptima a cada transacción en tiempo real en función de decenas de parámetros.

Además, los principales adquirentes ofrecen varios incentivos para el cálculo de precios. Los minoristas de gran volumen aprecian los descuentos dinámicos en los que su tasa de cargos por servicio a comercios se reduce instantáneamente tan pronto como sus volúmenes de transacciones superan un umbral predefinido en un período determinado.

A los comercios que generan transacciones en múltiples monedas, el adquirente puede ofrecerles dividir el margen en los tipos de cambio de divisas.

A veces, lo que cierra el trato es la opción de liquidación instantánea. Por ejemplo, los vendedores ambulantes que trabajan en calles turísticas muy transitadas dependen de un flujo de efectivo predecible para reponer sus existencias de manera oportuna, ya que muchos de ellos operan con márgenes de beneficio ajustados.

En todos esos casos, es fundamental que la plataforma de adquiriencia tenga automatizada la contabilidad, la facturación y la generación de informes.

Desbloquee nuevas fuentes de ingresos con un bajo coste total de propiedad

Según una encuesta de McKinsey, el 31 % de los comercios están dispuestos a pagar por soluciones de nómina y acceso a préstamos. Los adquirentes pueden introducir estos servicios de valor añadido manteniendo bajo el coste total de propiedad gracias a los módulos preintegrados de Way4 para emisión de tarjetas, BNPL (compre ahora, pague después) y financiación de comercios.

Cuando los comercios solicitan tarjetas y préstamos en línea, Way4 facilita la aprobación inmediata o los procesa después de las verificaciones obligatorias por parte del adquirente.

Una oferta popular es un préstamo basado en ingresos, en el que se le cobran al comercio pagos mensuales proporcionales a sus ingresos para ese mes específico. El adquirente puede reajustar los términos del préstamo para deudores seleccionados al ofrecer opciones de refinanciación o moratorias.

Los adquirentes transfronterizos también pueden generar ingresos colocando ATM en las ubicaciones de sus comercios que frecuentan los turistas. Este acuerdo mutuamente beneficioso aumenta las ventas en efectivo de los comercios, y los adquirentes se benefician de las tarifas por uso de los ATM, incluidas las comisiones relacionadas con las operaciones en múltiples divisas.

Way4 puede aplicar recargos de divisas en función del sistema de pago, el canal, la región, la moneda y otros parámetros de la transacción.

El cliente de OpenWay y actor panafricano Equity Bank Group se benefició de ser el primer adquirente de ATM del mundo de dinero electrónico de M-PESA. Hoy, sus ATM también se utilizan para las remesas de Western Union.

Cumplimiento automatizado en varios países

Uno de nuestros clientes, un facilitador de pagos que opera en 190 países y ganador del premio a la Mejor Solución Internacional de Pagos Multidivisa para Empresas, destacó los desafíos que plantean los diferentes marcos regulatorios en diferentes regiones: «En Hong Kong, tenemos una licencia de operador de servicios monetarios. En Japón, una licencia de proveedor de servicios de transferencia de fondos. En Europa, es una institución de dinero electrónico, que también incorpora servicios de pago. En los EE. UU., es un MSB (Negocio de Servicios Financieros, por sus siglas en inglés)».

Way4 permite a los adquirentes configurar y automatizar pasos y reglas específicos de cada país. Nuestra plataforma analiza datos históricos y en tiempo real durante las transacciones, como un pulpo con sus 500 millones de neuronas escaneando e imitando constantemente su entorno. Este enfoque inteligente garantiza que se apliquen los escenarios más óptimos y se mantenga el cumplimiento de la normativa.

Por ejemplo, en Canadá, los comercios pueden añadir sus propios recargos a los pagos con tarjeta, excepto en Quebec, donde esto está prohibido. Way4 garantiza el cumplimiento de la normativa al bloquear automáticamente la aplicación de recargos en esta provincia.

En algunos países europeos, nuestros clientes han instalado Way4 para cotejar a los participantes de las transacciones P2P con una base de datos contra el fraude de P2P del banco central. Si se encuentra una coincidencia, la transacción se rechaza inmediatamente. Además, los límites de transferencia pueden variar según el país y el tipo de adquirente, y se configuran fácilmente en la plataforma.

Satisfacción de las expectativas de los clientes sin concesiones

Los adquirentes transfronterizos se enfrentan al desafío de hacer malabarismos con numerosas expectativas. Las ventajas de aprovechar la tecnología innovadora y asociarse con un equipo experimentado están bien resumidas por parte del director de sistemas de información de Nexi, Giuseppe Dallona:

Giuseppe Dallona, director de sistemas de información de Nexi

«Way4 satisface nuestra necesidad de un plazo de comercialización rápido y grandes volúmenes. La arquitectura del sistema nos permite gestionar de forma centralizada todas nuestras operaciones, lanzar innovaciones y mantener el crecimiento del volumen de transacciones. Hemos disfrutado de una maravillosa colaboración y hemos creado relaciones de amistad con los increíbles ingenieros de OpenWay».

Ya sea que esté lanzando una adquiriencia transfronteriza desde cero o expandiendo su negocio existente, ¡le invitamos a considerar a OpenWay como su socio estratégico!

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OpenWay es el único proveedor líder en soluciones de software de pago digital para la emisión de tarjetas, billeteras digitales, adquirencia de comercios, BNPL, switching de transacciones, tokenización y pagos de flotas, y el mejor proveedor de sistemas de pago en la nube según la calificación de Aite y PayTech. Bancos y procesadores de primer nivel, así como ambiciosas startups fintech, han elegido a OpenWay como socio estratégico. Entre ellos destacan Nexi, Enfuce, Shift4 y NBG en Europa; Network International y Equity Bank en Oriente Medio y Norte de África; Lotte y JACCS en Asia; Comdata, Banesco y BeePay en América; Ampol en Australia, y otros actores líderes en pagos a nivel mundial.