#OWInsights: Cómo lanzar innovaciones de pago más rápidamente
A pesar de las dificultades de este año a nivel global, los valiosos conocimientos de bancos, procesadores de pago y fintechs les permiten mantener su ventaja competitiva en la industria de pagos.
Dmitry Yatskaer, director de tecnología del proveedor de soluciones de pagos digitales OpenWay, señala cómo las empresas han aprovechado la tecnología innovadora para convertirse en líderes de pagos en su mercado. Estos casos de la vida real demuestran que una mayor inversión en velocidad de entrega, soluciones en la nube y migración remota mantiene la rentabilidad de los clientes de OpenWay en una economía incierta.
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1. Velocidad de innovación: una ventaja competitiva clave
Incluso con la disrupción mundial que sufrió la economía global, un interesante informe de McKinsey concluyó que el 70 % de las empresas que invirtieron en tecnología lograron un crecimiento orgánico de los ingresos durante la crisis. Curiosamente, los bancos, procesadores de pago, fintechs y otros actores de pagos están implementando innovaciones y cambios relacionados con la pandemia de COVID-19 a un ritmo entre 20 y 25 veces mayor de lo que creían posible antes de la crisis. La tendencia de aceleración resulta especialmente visible en el trabajo remoto, la prestación de servicios en línea, la digitalización de operaciones, la migración a la nube y otras áreas empresariales.
Las empresas implementaron cambios relacionados con la COVID-19 a un ritmo entre 20 y 25 veces mayor de lo que pensaban antes de la crisis
La posición estratégica de muchas organizaciones también está cambiando para reflejar el énfasis en la innovación: las encuestas revelan que el 87 % de los ejecutivos actualmente consideran la tecnología como la ventaja competitiva clave. Con respecto a la estrategia actual de sus organizaciones, el 38 % invertirá más en tecnología, el 19 % reorientará todo el negocio en torno a las tecnologías digitales y el 30 % modernizará las capacidades tecnológicas centrales para hacer frente a la competencia.
El 87 % de los ejecutivos ahora consideran la tecnología como la ventaja competitiva clave
Todos los datos apuntan al mismo hecho: la tendencia de aceleración es más relevante que nunca para la industria de pagos. Veamos cómo los clientes de OpenWay, destacados actores de pagos en todo el mundo, están aprovechando activamente la tecnología para adaptarse a los cambios.
2. Migración remota sin demoras
La imposibilidad de viajar parece ser un gran contratiempo para la migración, pero las empresas han logrado éxitos en la migración remota, tanto a nivel local como en la nube, con el proveedor adecuado. La experiencia de OpenWay demuestra que los desafíos de la migración remota se pueden superar con un equipo flexible y tecnológicamente competente dedicado a cumplir los plazos previos a la pandemia.
Un buen ejemplo del proyecto remoto en el sector de adquiriencia de comercios es el lanzamiento de una nueva plataforma consolidada de gestión de comercios de Way4 en un importante adquirente en Italia, NEXI. Ahora, este procesador de pagos migrará más de 1 000 000 de comercios a la nueva plataforma. Una colaboración cercana y completamente remota hizo que la migración no tuviera problemas durante el programa de transformación de la empresa, con un retraso de 0 días en el plazo de implementación.
¿Qué lección se puede extraer? Ahora, más que nunca, resulta crucial para las empresas que las soluciones tecnológicas estén listas para la instalación remota y que los equipos de proveedores cuenten con las metodologías y estrategias de migración relevantes para implementar proyectos remotos con éxito.
3. Registro de clientes en minutos, incorporación bancaria en días
Los clientes esperan cada vez más servicios instantáneos y digitales, desde servicios de cara al cliente, como la incorporación digital, hasta operaciones administrativas, como la conciliación y liquidación instantánea de comercios.
La aplicación SmartPay, un ecosistema de billeteras digitales que utiliza la plataforma de Way4 para conectar a los consumidores con los comercios de tipo pyme en Vietnam, es un buen ejemplo de servicios de pago instantáneo. Ha podido incorporar a 1 700 000 usuarios de billetera, incluidos 300 000 micro, pequeños y medianos comercios, en solo 18 meses. Gracias al «back-office» en línea de Way4 y la integración con KYC digital, se necesitan menos de 5 minutos para inscribirse en la billetera y comenzar a enviar y recibir pagos. Además, SmartPay proporciona un reembolso instantáneo a los comercios y un fácil acceso a productos de crédito y ahorro a través de la integración en línea con socios bancarios.
Enfuce ofrece procesamiento de pagos a fintechs y neobancos. Como utiliza la plataforma de Way4 en la nube, la empresa puede ofrecer a los clientes una escalabilidad incomparable y un plazo de comercialización rápido. La incorporación de clientes en Enfuce tarda 7 días para una fintech y 6 semanas para un banco. La plataforma garantiza una disponibilidad del servicio del 99,99 %.
Después de migrar a Way4, Credorax se transformó de una startup a un adquirente de comercio electrónico global, completamente en línea y no vinculada a ningún servicio de pago. Pocos años después de la migración, lograron una tasa de crecimiento anual compuesto superior al 52 %. Tardan 48 horas en incorporar a un comercio en un proceso 100 % digital, con todas las comprobaciones incluidas. Credorax utiliza Way4 para ofrecer un servicio de pasarela de pagos y adquiriencia en 30 países. La plataforma automatiza la compensación y liquidación de todas las transacciones, incluidas las tarifas, independientemente del país de la transacción y la forma de pago utilizada.
4. Lanzamiento más ágil de nuevos productos
Como demuestra la experiencia de los clientes de OpenWay, la capacidad de lanzar nuevos productos rápidamente antes que la competencia es crucial para obtener el liderazgo en el mercado. También es importante supervisar las expectativas y demandas cambiantes de los clientes en tiempo real. ¿Qué le permite hacer ambas cosas? Una plataforma de pago que puede procesar datos en tiempo real y admitir flujos de trabajo en línea para una amplia variedad de escenarios de servicio.
En Grecia, después de la crisis del 2015, el gobierno se fijó como objetivo una sociedad sin efectivo, lo que llevó al Banco Nacional de Grecia a migrar sus tarjetas a la plataforma de Way4. El uso de soluciones innovadoras para la transmisión de datos permite el intercambio de datos en tiempo real entre los sistemas del banco, por lo que puede ofrecer nuevos servicios en tiempo real a los titulares de tarjetas, como descubiertos aprobados instantáneamente o bonificaciones del programa de fidelización. Un switching de pagos para 280 000 terminales de puntos de venta y 1400 ATM se está migrando con éxito ahora desde el sistema legado Base24. Además, el banco gestiona 4 600 000 tarjetas en el sistema Way4.
Este año, Nets y OpenWay han recibido el premio PayTech por su plataforma de préstamos digitales basada en API, donde el cliente puede obtener un préstamo en minutos, tanto en la tienda como en línea. Nets confía en su plataforma de procesamiento de pagos con tecnología de Way4 para prestar servicio a varios emisores importantes e incorporar rápidamente nuevos clientes. Gracias a Way4, el procesador de pagos puede ofrecer a sus bancos no solo la capacidad de emitir tarjetas de débito y crédito, sino también de crear productos financieros y de préstamos, así como otros servicios de valor añadido en una plataforma universal.
5. Tecnología probada para tiempos inciertos
Entonces, ¿cómo pueden seleccionar las empresas la tecnología de pagos adecuada en estos tiempos inciertos con confianza?
- El que un proveedor pueda ser un socio de confianza lo suele demostrar su reconocimiento por parte de la industria. Debe tener un historial de proyectos exitosos a diversas escalas en diferentes regiones y economías del mundo.
- El entorno financiero actual puede cambiar rápidamente y cualquier línea de negocio puede experimentar una disminución en los beneficios. Esto requiere flexibilidad por parte de la plataforma de pagos, que permita una expansión rápida y fácil a otras líneas de negocio.
- Además del proveedor y la solución adecuados, las empresas deben decidir el modelo de negocio más relevante para utilizar la solución: ¿hasta qué punto quieren participar en la gestión de la plataforma tecnológica? ¿Tienen suficiente madurez en el negocio de pagos para hacerlo ellos mismos, o sería mejor subcontratar algunos procesos?
La plataforma Way4, clasificada como número 1 en billeteras digitales y CMS por Gartner y Ovum, ha demostrado ser compatible con una amplia gama de estrategias de emisión y adquiriencia y modelos de servicio. Way4 puede acomodar múltiples soluciones de pago en una sola plataforma: adquiriencia de comercios, emisión de tarjetas, billeteras digitales, switch de pagos y soluciones para flotas. Tanto las soluciones de pago clásicas como las innovadoras están completamente cubiertas. Los clientes de OpenWay pueden utilizar la plataforma internamente o en la nube. Pueden gestionar completamente la plataforma ellos mismos o solicitar servicios gestionados de OpenWay de acuerdo con un modelo SaaS de Way4. Otra forma para que las empresas que no necesitan productos personalizados lancen rápidamente un nuevo negocio de pagos es subcontratar a un procesador de pago que utilice Way4 para satisfacer sus necesidades de procesamiento. Entre ellos se encuentran los procesadores de la emisión de tarjetas y adquiriencia de comercios que lideran el mercado en su región.
Adoptar la nueva tecnología con mayor rapidez y adaptarla al ritmo acelerado del cambio nunca había sido tan sencillo. Comuníquese con OpenWay para obtener más información sobre las innovaciones de pago de Way4.