Rápido y flexible, no furioso: cómo ganan la carrera los principales emisores de tarjetas
Jean-Philippe Wolyniec es el director regional de desarrollo empresarial en Francia y Europa de OpenWay, el proveedor mejor valorado de la plataforma de software de pagos digitales Way4. Tiene amplia experiencia en proyectos y casos internacionales en el ámbito de servicios de pago, así como en el desarrollo empresarial de instituciones líderes en su mercado relacionadas con pagos, la banca, los servicios a comercios y las soluciones de movilidad.
La importancia del plazo de comercialización se explica bien en números. Según BCG, los innovadores rápidos son 18 veces más disruptivos, y el rápido lanzamiento de nuevos productos al mercado les genera más ventas: al menos el 30 % de sus ingresos. El viejo juego «Need for Speed» se juega en muchas industrias, incluida la emisión de tarjetas.
La necesidad de emitir tarjetas rápidamente está presente en varios niveles, observa OpenWay, cuyo software de gestión de tarjetas Way4 se utiliza entre los principales bancos, procesadores y fintechs de todo el mundo. De hecho, el rápido desarrollo de productos sigue siendo la principal prioridad. Los plazos reducidos permiten alcanzar mejores resultados cuando suponen interacciones digitales instantáneas con los clientes, una migración rápida y una entrada acelerada a nuevos mercados.
Plazo de comercialización más corto con configuración flexible del producto
Los clientes de OpenWay que quieren innovar en plazos cortos confían en la plataforma Way4: es altamente configurable y se basa en reglas. En lugar de codificar de forma rígida, crean nuevos productos utilizando parámetros flexibles. Esto incluye precios, pagos fraccionados, contabilidad multidivisa, límites de crédito, cálculo de intereses, excepciones, cuotas y comisiones, períodos de validez de autenticación, operaciones de riesgo, flujos de trabajo y más. Aproximadamente el 95 % de las características de productos son parametrizables en Way4, en comparación con el rango de 30–40 % que ofrecen los sistemas de la competencia. Esta flexibilidad permite a los emisores actualizar rápidamente productos comunes para transformarlos en nuevos modelos de negocio.
En Europa, la funcionalidad de análisis de datos de cestas de Way4 ayuda a transformar las tarjetas de prepago básicas en un instrumento de ayuda social con control de gasto flexible. Nuestro cliente Enfuce y la fintech francesa Welcome Place están poniendo a prueba tarjetas Visa para refugiados. El emisor puede rechazar instantáneamente las transacciones realizadas con estas tarjetas en ciertas ubicaciones (por ejemplo, en el sector de juegos), pero aceptarlas en comercios aprobados.
En la República Dominicana, donde se ofreció asistencia financiera a familias de bajos ingresos en 2020, nuestro cliente Banesco se encargó de la emisión de más de un millón de tarjetas que le llevó menos de un mes, desde la ideación del proyecto hasta la distribución real.
Nuestro cliente, el Banco Nacional de Omán, ofreció una tarjeta de prepago recargable a viajeros, logrando rápidamente la configuración de la incorporación instantánea de autoservicio, tipos de cambio favorables y límites diarios controlados por el cliente.
Gracias a la flexibilidad de Way4, Equity Bank Kenya fue el primero en el mundo en permitir la interoperabilidad entre la red de tarjetas de pago y M-PESA, ecosistema líder de billetera digital.
El Banco Nacional de Grecia confirma el gran impacto de la configuración flexible del producto en el plazo de comercialización:
Pericles Papaspyropoulos, jefe de la División de Tarjetas de NBG
«La centralización de nuestro negocio de tarjetas en Way4 nos permite reaccionar rápidamente a las nuevas tendencias del mercado y ser más competitivos en el ámbito de banca abierta».
Procesamiento en línea 24/7 para titulares impacientes de tarjetas
Los titulares de tarjetas exigen un servicio rápido, por compleja que sea su solicitud. Incluso cuando un emisor incorpora a un nuevo cliente BNPL (compre ahora, pague después) en el momento del pago, emitiendo una tarjeta BNPL y calculando un plan de pago, Way4 lo completa en cuestión de segundos. También puede recuperar diversos datos de sistemas externos. Para generar ofertas personalizadas, nuestro cliente Nets, un procesador de emisión que forma parte de Nexi Group, examina los extractos bancarios, pagos de facturas, encuestas, sitios web de redes sociales, transacciones en comercios electrónicos y dinero móvil de los clientes.
En caso de tarjetas multidivisa, Way4 enruta la transacción a una cuenta en moneda específica de acuerdo con las reglas preconfiguradas por el emisor. Podría ser una cuenta abierta en Way4 o en el sistema integrado de Core Banking. Esta ruta no causa demoras para los titulares de tarjetas.
Desde el punto de vista tecnológico, dicha eficiencia requiere conciliación y contabilidad en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y esto es lo que hace única la arquitectura de Way4. Todos los datos almacenados internamente y en los sistemas externos integrados los analiza el núcleo financiero en línea de Way4. Todas las reglas de procesamiento se aplican inmediatamente de acuerdo con el escenario óptimo.
Después de migrar su cartera de crédito a Way4 en 2023, una marca asiática de financiación al consumo, JIVF (JACCS International Vietnam Finance Company), informó:
Sr. Taniguchi Noboru, director general de JIVF
«El nuevo sistema de pago de JIVF, construido sobre la plataforma Way4 altamente configurable con sus operaciones internas y externas integradas en línea, garantiza una óptima experiencia digital del cliente».
Migración de CMS o lanzamiento desde cero: ¿cuánto tiempo se tarda?
Los proyectos innovadores a menudo implican una importante incertidumbre en cuanto al plazo. OpenWay lo aborda con un enfoque único que, según Forbes, «puede aumentar sus posibilidades de éxito al realizar proyectos complejos de transformación digital en entornos que evolucionan rápidamente».
Este enfoque hizo posible el éxito del banco digital Timo. En solo 4 meses, les ayudamos a lanzar su infraestructura en AWS, con Way4 gestionando el ciclo de vida de pago y emisión de tarjetas de forma totalmente digital y proporcionando sistemas externos con un conjunto completo de API.
La sustitución de un sistema legado puede realizarse igual de rápido. En 4 meses, Tsesnabank migró de SmartVista de BPC a nuestra plataforma de gestión de tarjetas Way4. El banco notó inmediatamente un impacto positivo en su eficiencia operativa:
Balzhan Baisheva, directora general de Tsesnabank
«Gracias a Way4, nos deshicimos de muchas duplicaciones, verificaciones y procesos innecesarios. Ahora tenemos más tiempo y capacidad para desarrollar el negocio de pagos».
En un proyecto más complejo, donde Sathapana Bank necesitaba reemplazar una infraestructura fragmentada heredada de dos instituciones financieras, la migración a Way4 tomó menos de seis meses.
Todos los emisores que utilizan Way4 satisfacen sus necesidades de rapidez en múltiples niveles, pero cada uno tiene una lista de requisitos únicos que crece con el tiempo. Antes de un nuevo proyecto, trabajamos estrechamente con el cliente para crear el plan de solución, reunir al equipo del proyecto, acordar el MVP (producto mínimo viable), así como detallar el alcance y el plazo. Los conocimientos que aportan los expertos de OpenWay ayudan a los bancos, procesadores y fintechs a tomar el camino más eficaz hacia la aceleración del negocio de las tarjetas.
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OpenWay es el único proveedor líder en soluciones de software de pago digital para la emisión de tarjetas, billeteras digitales, adquirencia de comercios, BNPL, switching de transacciones, tokenización y pagos de flotas, y el mejor proveedor de sistemas de pago en la nube según la calificación de Aite y PayTech. Bancos y procesadores de primer nivel, así como ambiciosas startups fintech, han elegido a OpenWay como socio estratégico. Entre ellos destacan Nexi, Enfuce, Shift4 y NBG en Europa; Network International y Equity Bank en Oriente Medio y Norte de África; Lotte y JACCS en Asia; Comdata, Banesco y BeePay en América; Ampol en Australia, y otros actores líderes en pagos a nivel mundial.
Este artículo se publicó por primera vez en The Paypers, una fuente independiente de noticias e información con sede en los Países Bajos para profesionales de la comunidad global de pagos y comercio electrónico.